お金借りるアプリ15選！少額融資でスマホから借りれる厳選アプリを紹介

総務省の調べによるとスマートフォンの普及率は83.4%にも及ぶことが分かっており、顧客のニーズに合わせて多くの企業がアプリの開発に力を入れています。

金融業界も例外ではなく、多くの企業がアプリでお金を借りられるサービスを実施しています。

そのなかですぐにお金を借りるなら知っておきたい、おすすめのキャッシングアプリは以下のとおりです。

一見すると同じようなサービスでも、運営している金融機関によってアプリの特徴は異なります。

利用目的に合わせて使い分けないと、せっかくの利便性を活かすことができません。

この記事では、お金借りるアプリの利用目的に合わせた使い方について解説していきますので参考にしてください。

お金借りるアプリ！少額融資に対応している消費者金融のおすすめアプリ15選

管理人は大手消費者金融のお金借りるアプリをはじめ、CREZITやPayPayなどの話題のサービスを一通り利用してきました。

スマホアプリを利用できる消費者金融のカードローンについてランキングの根拠（2022年）およびランキングの根拠（2023年）に基づいて調査した結果は、以下のとおりです。

	融資スピード	アプリで即日融資	来店不要	原則郵送物なし
アコム	最短20分*	最短20分融資*	◎	◎
レイク	Webで最短25分融資も可能*	◎	◎	◎
プロミス*	最短20分*	◎	◎	◎
SMBCモビット	最短60分*	◎	◎	◎
アイフル	最短20分*	◎	◎	◎
au PAY スマートローン	最短即日*	◎	◎	◎
dスマホローン	最短即日	◎	◎	◎
メルペイスマートマネー	最短即日	◯	◎	◎

スマホだけでお金を借りられるためローンカードが届くのを待つ必要がなく、即日で融資を受けられます。

なかでも消費者金融のカードローンは、最短即日で借りられるうえに少額融資にも積極的なため、アプリをダウンロードしておけば間違いなく役に立ちます。

管理人が利用したときに一番早く融資を受けられたのは、申し込みから22分で借り入れができたアコムのmyacでした。

来店不要で借りられる手軽さや、原則として自宅郵送物なしで家族にバレづらい点もカードレスで借りられるアプリの特徴になります。

ただし申し込みに関しては、アプリでおこなってもWebページに移動してしまうことが多いため、最初からWeb上で申し込んだほうが手続きは簡単です。

アプリを使ってお金を借りるときは、以下の手順で借り入れをおこなうと円滑に進められます。

アプリでお金を借りる手順

上記で紹介した8つのアプリ以外に、すぐには借りられないものの選択肢に入れておくと便利なアプリも合わせて紹介していきます。

	融資スピード	アプリで即日融資	来店不要	原則郵送物なし
J.Score	最短即日	×	◎	×
LINEポケットマネー	最短翌日	×	◎	◎
PayPay	最短翌日	×	◎	△
みんなの銀行	2〜3営業日	×	◎	◎
CREZIT	最短即日	×	◎	◎
FamiPayローン	最短即日	△	◎	◎
クレカのキャッシング	1週間程度	×	◎	×

それぞれのお金借りるアプリについて、一つずつ解説していきますので参考にしてください。

メルペイスマートマネーは借入金をメルペイ残高にチャージしたい人向け

メルペイスマートマネーで借りたお金は、メルペイ残高に直接チャージされます。

自分でメルペイ残高に入金する手間がかからず、すぐに電子マネーとして利用できるのがメルペイスマートマネーの特徴です。

メルカリアプリで借りられるため、キャッシング専用のアプリを新たにダウンロードする必要がない点も嬉しいポイントではないでしょうか。

家族や友人にスマホを見られたとしても、メルカリアプリで借りられるメルペイスマートマネーなら借り入れをしていることがバレません。

ただしメルペイスマートマネーの借入限度額は20万円のため、少額融資を希望する人向けの商品となっています。

メルペイスマートマネーの基本情報

実質年率	3.0%〜15.0%
借入限度額	1,000円〜20万円
審査時間	最短即日

銀行カードローンはアプリによる借り入れに対応していないのが一般的

アプリで銀行カードローンを利用できるのは、PayPayと提携したPayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）とみんなの銀行だけです。

基本的には、銀行カードローンはアプリによる借り入れに対応していません。

	アプリで借り入れ	来店不要	金利
楽天銀行スーパーローン	×	◎	年1.9%〜14.5%
三井住友銀行カードローン	×	◎	年4.0%〜14.5%
三菱UFJ銀行カードローン	×	◎	年1.8%〜14.6%
スルガ銀行カードローン	×	◎	年3.9%〜14.9%

ただしアプリでは借り入れできないもののWeb完結には対応しているため、来店不要で借りることはできます。

金融庁の指示によって審査を厳格化していることから融資に消極的な実情はありますが、審査通過する自信がある人は選択肢に入れてみてください。

金融庁では、銀行カードローンについて、多重債務の発生防止の趣旨や利用者保護等の観点を踏まえた適切な業務運営が行われているか、詳細な実態把握を進めるとともに、融資審査の厳格化を徹底し、業務運営の適正化をスピード感を持って推進しているところです。

引用元: 金融庁

審査に通る自信がない人は、少額融資に特化しているCREZITを検討してみましょう。

CREZITと同様に新しい金融ビジネスとして話題になったCASHは、融資サービスを終了しています。

品物を担保に審査なしで借り入れができたCASHは買取のみに変更された

品物の写真を送るだけでお金を借りられるアプリとして話題となったCASHですが、現在はサービス内容が変更となり中古買い取りのみの取り扱いとなっています。

ITmediaの以下の記載からも分かるとおり、審査なしで借りられるインパクトのあるサービスだったため終了してしまい残念です。

ブランド品やスマートフォンなどを即座に現金化できるアプリ「CASH」をリリースし、サービス開始から16時間半で現金化総額が約3億6600万円に上るなど話題を呼んだ。

引用元: ITmedia

品物を担保に融資を受けたい人は、質屋でお金を借りる方法を検討するとよいでしょう。

クレジットカードを持っているならキャッシング機能の利用も検討しよう

利用しているクレジットカードによっては、スマホアプリからキャッシング機能が利用できます。

例えばエポスカードなら、公式アプリから口座振り込みによるキャッシングの申し込みが可能です。

コンビニATMでお金を引き出せるスマホ取引にも対応しているため、使用用途に合わせて受け取り方法を決めてください。

とはいえクレジットカードのキャッシング機能は、おおよそ1週間かかる審査に通過しなければ利用できません。

消費者金融のカードローンなら口座振り込みとスマホ取引のいずれも、最短即日中に利用を開始できます。

では、即日で現金を受け取れるスマホ取引について詳しく解説していきます。

スマホATM取引に対応しているお金借りるアプリなら即日中に借りられる

スマホATM取引は、ローンカードの代わりにスマホアプリを使ってお金を借りられるサービスです。

ローンカードの発行には1週間程度かかるのが一般的なため、即日でキャッシングをするためにはスマホATM取引に対応している消費者金融カードローンの利用が必須になります。

スマホを操作するだけで簡単にATMから借入金を出金でき、手っ取り早く借りられる利点があります。

スマホATM取引に対応している消費者金融のカードローンのおすすめは、上述でも紹介した以下の5社です。

それぞれ対応しているATMについてまとめました。

	セブン銀行ATM	ローソン銀行ATM	Enet
アイフル	◎	◎	×
レイク（旧レイクALSA）	◎	×	×
アコム	◎	×	×
プロミス	◎	×	×
SMBCモビット	◎	×	×

いずれの消費者金融もセブン銀行ATMには対応していますが、ローソン銀行ATMで借り入れできるのはアイフルのみになります。

セブンイレブンで借り入れできれば十分に利便性は高いものの、以下のYahoo!ニュースの記載からも分かるように、ローソンも店舗数が多い主要コンビニです。

月次ベースで主要コンビニの店舗数はセブン-イレブンの2万904店が最大数。次いでファミリーマートの1万5502店、ローソンの1万4663店。

引用元: コンビニ店舗数の現状をさぐる(2019年3月時点)-Yahoo!ニュース

対応しているコンビニATMが多い消費者金融カードローンを選ぶことで、急な出費で困った時にも対応しやすくなります。

ではアプリを使って、どのようにコンビニATMで借り入れをおこなうのか解説していきますので参考にしてください。

ローンカードなしでお金を借りる流れ｜QRコードを読み取るだけ！

ローンカードの代わりにスマホアプリでお金を借りるときの流れは、以下のとおりです。

ATMに表示されるQRコードをスマホアプリで読み取るだけで会員情報が連携でき、すぐに現金を引き出せます。

管理人もアプリでお金を借りたことがありますが、初めてのときも迷わず操作でき、たった1分で借入金を受け取れました。

ローンカードなしで借りられるため、周りの目も気になりません。

コンビニATMでお金を借りる方法については、「コンビニATMでお金を借りるなら？急な出費にはセブンイレブンの利用が最適」の記事でも詳しく解説していますので合わせてご覧ください。

カードレスで借り入れできるから家族にバレづらい

ローンカード不要で借り入れができることには、家族に内緒でキャッシングできる利点もあります。

カードレスで借り入れをすれば、自宅に届く郵送物を回避できるからです。

家族にカードローンの利用がバレる主な原因である郵送物を回避できることについては、アイフルの以下の記載からも分かります。

カード受取方法を「カードレス」を選択の上、口座振替登録をすると、郵送物は一切なし。

引用元: アイフル公式HP

ただし返済が遅れたときに連絡を無視すると、督促のはがきが届いてしまうため注意してください。

連絡が取れていれば、返済が遅れたからといってすぐに郵送物が送られてくることはありません。

家族に内緒で借りる方法について詳しく知りたい人は、「内緒でバレずにお金を借りるならどこ？周囲に気付かれないカードローン5選」の記事も合わせてご覧ください。

家族がスマホを触る可能性がある人は、アプリのアイコンを見られないための対策をしておくと良いでしょう。

利用時だけアプリをダウンロードすればアイコンでバレる心配がない

Webで申し込んだ後、コンビニATMで現金を引き出すまでアプリは必要ありません。

家族がスマホを触る可能性がある場合は、利用時だけアプリをダウンロードしましょう。

借り入れ後にアンインストールすれば、現金を引き出すとき以外スマホにアプリが入っていない状況にできます。

少し手間はかかりますが、確実にバレる可能性を減らせるのでアイコンを見られる心配がある人は実践してみてください。

iPhoneやAndroidで24時間365日いつでも借りられるメリットは大きい

コンビニATMでアプリを使ってお金を借りる方法の利点として、iPhoneやAndroidで24時間365日いつでも現金を引き出せることが挙げられます。

セブン‐イレブンなどにある全国25,000台以上のセブン銀行ATMを原則24時間利用できるので、夜間や早朝など必要なときに、すぐにお引出しやお預入れなどのお取引きができます。

引用元: セブン銀行の公式HP

最大24時間365日いつでもご利用可能 平日はもちろん、土・日・祝もOK！お客様の必要な時にご利用いただけます。

引用元: E-netの公式HP

急な出費でお金が必要になった場合でも、コンビニATMを操作するだけでいつでも借り入れができます。

ただし24時間営業のコンビニが一般的ではあるものの、設置店舗の営業時間が短縮されている場合は利用できない時間帯があるため注意してください。

ローソン銀行ATMの公式ホームページにも、以下のように記載されています。

24時間365日ご利用いただけますが、お客さまがご利用されている金融機関、およびローソン銀行ATMの設置場所によりご利用時間帯が異なる場合があります。

引用元: ローソン銀行ATMの公式HP

モアタイムシステムによって振込キャッシングも24時間可能になった

モアタイムシステムの導入によって、銀行口座への振込みが即時入金できるようになりました。

そのためスマホATM取引だけでなく、振込キャッシングも24時間365日可能です。

支払いなどの都合から通帳にお金を入れておきたい人は、アプリから振込キャッシングの依頼をしてください。

振込み先の銀行がモアタイムシステムに参加していない場合、利用時間は平日8時30分〜15時30分に制限されます。

念のためモアタイムシステム参加金融機関一覧に、利用している銀行があるかどうか確認しておきましょう。

三菱UFJ銀行やみずほ銀行、三井住友銀行などの都市銀行はもちろん、多くの地方銀行や労金はモアタイムシステムに参加しています。

消費者金融カードローンのアプリを使った借り入れは、貸金業法でも認められている安全な方法です。

アプリを使った借り入れ方法

現金で受け取りたい人	スマホATM取引
通帳に入金したい人	振込キャッシング

しかしアプリを使った借り入れ方法を探していると、違法行為となる可能性があるやり方を紹介しているサイトもあります。

知らない間に違法行為をしてしまわないように、どのような借り入れ方法に注意しなければいけないのか解説していきますので参考にしてください。

携帯キャリア決済を使った借り入れは利用規約に違反するため注意

お金を借りられるアプリのなかには、携帯キャリア決済の現金化による融資をサービスとして提供している場合があります。

キャリア決済の現金化とは、ドコモやau、ソフトバンクが提供するキャリア決済サービスによって購入した商品を買取業者に売却し、現金化することです。

携帯キャリア決済の現金化は、携帯会社の利用規約に違反する行為になります。

auの利用規約に、以下のように明記されていますので参考にしてください。

本サービスは、代金の支払手段を提供することを目的としたサービスであり、会員は、現金化を目的として本サービスを使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。

引用元: auかんたん決済会員規約

最悪の場合、横領罪や詐欺罪によって訴訟を起こされることもありますので絶対にやってはいけません。

また、携帯を担保にすることを条件に融資をおこなっている業者にも要注意です。

携帯を担保に借りると携帯電話不正利用防止法に違反する可能性がある

自分名義のスマホを携帯会社に無断で譲渡することは、携帯電話不正利用防止法で禁止されています。

そのため、携帯を担保にお金を借りると処罰の対象になる可能性があります。

万が一返済できなかった場合、携帯の所有権が業者へと移り必然的に譲渡したことになってしまうからです。

自分名義で契約した携帯を業者に売ることも、違法行為になりますので絶対にやめましょう。

携帯電話の転売を斡旋する業者は違法行為をおこなっている可能性が高く、加担すると犯罪に巻き込まれかねません。

警視庁も、以下のように警告しています。

実際に使用するつもりも、購入代金・利用料金を支払う意思もないのに、携帯電話等を契約し、販売店からだまし取った携帯電話等をアルバイト斡旋業者なる者に渡してアルバイト料をもらうという人がいるようです。 しかし、このような携帯電話等を販売店からだまし取る行為は犯罪です！ 携帯電話販売店に対する詐欺罪が成立します

引用元: 警視庁

自分は違法行為をしていない場合でも、セキュリティが甘いアプリを使うと不正利用の被害に遭うかもしれません。

不正利用の被害に遭わないためには大手企業のサービスを利用しよう

アプリでお金を借りるためには、どうしても個人情報の入力が必須になります。

必ず個人情報の取り扱いが適切な業者でお金を借りるようにし、個人情報の漏洩による不正利用の被害から身を守りましょう。

上述で紹介した大手消費者金融のカードローンは、データを暗号化して保護するシステムを取り入れるなど万全のセキュリティ対策をおこなっています。

中小企業はセキュリティが甘い傾向にあるため、安心して利用するためには大手企業を選択するのが賢明です。

以下の絞り込み検索では、セキュリティ対策がしっかりしている安全なカードローンの中から、あなたの希望条件に合った借入先を見つけられます。

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