クレジットカードおすすめ人気ランキング【2023年最新】36枚のクレカを徹底比較

クレジットカードでおすすめのブランドは、年会費や手数料が一切発生しない基本還元率1.0％以上のカードです。

クレジットカードは、発行しているカード会社やブランドごとのコンセプトによって年会費や還元率などのスペックが大きく異なります。

しかし名称が似ているクレジットカードも多く、初心者が自分に最適なカードを見つけ出すのは困難なので、最初は誰が利用してもお得になる人気のブランドを選ぶのが無難です。

クレジットカードは年間3,141万件の申し込みがある一方で、1,694万件も解約されていることが一般社団法人日本クレジット協会の調査でわかっています。

調査期間	対象社数	入会申込件数	解約件数
2021年1月〜12月	274社	3,141万件	1,694万件

データ引用元：クレジット関連統計-一般社団法人日本クレジット協会

解約するとクレジットカードを選び直す必要があり、申し込む手間もかかるため、何度も発行しなくて済むように最初からスペックの高いカードを作成しましょう。

この記事では、初心者でもお得に利用できる高スペックのクレジットカードでおすすめのブランドを紹介していきます。

利用目的やライフスタイルに合ったクレジットカードの選び方についても詳しく解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードのおすすめランキング！初心者でもお得になるクレカ3選

専門家に監修してもらい、スペックが高いと判断されたクレジットカードのおすすめランキングは、以下のとおりです。

なかでも以下の条件に当てはまっているクレジットカードは、お金を一切かけずにポイントを効率よく貯められるため、初心者でもお得に利用できます。

実際に公正取引委員会がおこなったクレジットカードに関する調査で、カード利用者のうち半数以上が新規発行時に年会費と還元率、キャンペーン内容を重要視していることがわかりました。

回答内容	回答数（件）	割合
年会費	1,514	76%
決済額に応じた特典（例：ポイント付与）	922	46％
新規入会時の特典（例：ポイント付与）	882	44％
使用できる店舗の数	525	26％
ブランドの知名度・信用度	472	24％

引用元：クレジットカードに関する取引実態調査報告書-公正取引委員会

上記の条件に当てはまるクレジットカードは以下の3枚のみで、どのブランドを選んでもお得に利用できます。

初心者でもお得に利用できるクレジットカードのおすすめランキング

順位	1位	2位	3位
クレジットカード	JCB CARD W	三井住友カード（NL）	セゾンパール・ アメリカン・ エキスプレス・カード
年会費	永年無料	永年無料	初年度無料
ポイント還元率	1.0〜5.5％*	0.5〜7.0％*	0.5〜2.0%*
ポイントの種類	Oki Dokiポイント	Vポイント	永久不滅ポイント
申込対象	18歳以上39歳以下	満18歳以上	18歳以上
付帯カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード バーチャルカード	ETCカード 家族カード
電子マネー
国際ブランド
キャンペーン	最大13,000円相当	最大6,000円相当*	最大8,000円相当
詳細	詳細	詳細	詳細

当サイトのランキングは、公式サイトおよび専門機関が提供する情報や利用者へのアンケート結果に基づいて公正に順位付けされています。*

これらのクレジットカードは年会費無料なうえに還元率が高く、初心者でもお得に利用できるおすすめのクレジットカードです。

特にJCB CARD Wは還元率が最大5.5％で、どのクレジットカードよりも効率良くポイントを貯められます。*

上述した3枚のクレジットカードは幅広い年代や属性をターゲットにしており、どこで利用してもお得になることから、初心者でも使いやすいのが特徴です。

しかし限られた店舗や場所でクレジットカードを利用するなら上述した3枚よりもお得になるブランドがありますので、そちらを検討してみてはいかがでしょうか。

クレカマニアが選ぶおすすめのクレジットカードで人気な33枚を比較

経済産業省の経済構造実態調査報告書によるとクレジットカードは17,693種類も発行されており、それぞれで特徴が異なります。

メインターゲットにしている顧客層ごとに還元率や優待、付帯保険などのサービス内容を変更しているからです。

例えば電車の利用者をメインターゲットにしているクレジットカードは、交通系電子マネーの決済やチャージでポイントが貯まるサービスに注力しています。

お得にカードを利用したいなら、自分のライフスタイルとクレジットカードのサービスが一致することを確認するのが重要です。

自分に最適なクレジットカードを知りたい人は、以下のチャートで質問に答えていくとライフスタイルに合ったブランドを見つけられます。

他にもクレジットカードを比較したい人のために、30枚以上利用してきた管理人がおすすめのブランドを紹介していきます。

利用人数が多い人気のクレジットカードを厳選しましたので、参考にしてください。

クレジットカード	ライフカード	セブンカード・プラス	JCB CARD W plus L	エポスカード	JCB一般カード	PayPayカード	イオンカードセレクト	リクルートカード	楽天カード	アメリカン・ エキスプレス®・ グリーン・カード	dカード	au PAY カード	三井住友カード ゴールド（NL）	JCBゴールド	セゾンカード インターナショナル	アメリカン・ エキスプレス・ ゴールド・カード	三井住友カード プラチナプリファード	三菱UFJカード	ANAアメリカン・ エキスプレス・ カード	「ビュー・スイカ」 カード	セゾンブルー・ アメリカン・ エキスプレス・ カード	Tカード Prime	ラグジュアリーカード チタン	Likeme by saison card	Orico Card THE POINT	Visa LINE Pay クレジットカード （P+）	ローソンPonta プラス	VIASOカード	メルカード	Amazon Prime Mastercard	P-oneカード ＜Standard＞	九州カード VISAプラチナカード	bitFlyer Credit Card
年会費	無料	永年無料	永年無料	永年無料	初年度無料* 1,375円（税込）	永年無料	無料	永年無料	永年無料	月額1,100円（税込）	永年無料	無料	5,500円（税込）	初年度無料* 11,000円（税込）	永久無料	31,900円（税込）	33,000円（税込）	初年度無料 1,375円（税込）	7,700円（税込）	524円（税込）	初年度無料 3,300円（税込）	初年度無料 1,375円（税込）	55,000円（税込）	永久無料	無料	永年無料	無料	永年無料	永年無料	永年無料	無料	55,000円（税込）	無料
ポイント還元率	0.5〜1.5％	0.5～1.0％	1.0～5.5％*	0.5%	0.5～5.0％*	1.0～5.0％	0.5〜1.0％	1.2〜4.2％	1.0％	1.0％	1.0～4.5％	1.0〜1.5％	0.5〜5.0％*	0.5〜5.0％*	0.5％	0.5〜1.0％	1.0〜10.0％	0.5〜5.5％	0.5〜1.0％	0.5〜3.0％	0.5〜1.0％	1.0〜2.0％	1.0〜2.2％	ー	1.0〜2.0％	0.5〜5.0％	1.0〜6.0％	0.5〜1.0％	1.0〜4.0％	1.0〜2.5％	ー	0.5〜5.0％	0.5％
ポイントの種類	サンクスポイント	nanacoポイント	Oki Dokiポイント	エポスポイント	Oki Dokiポイント	PayPayポイント	WAONポイント	リクルートポイント	楽天ポイント	メンバーシップ・ リワード	dポイント	Pontaポイント	Vポイント	Oki Dokiポイント	永久不滅ポイント	メンバーシップ・ リワード	Vポイント	グローバルポイント	メンバーシップ・ リワード	JRE POINT	永久不滅ポイント	Tポイント	ラグジュアリー カードのポイント	ー	オリコポイント	LINEポイント	Pontaポイント	VIASOポイント	メルカリポイント	Amazonポイント	ー	ワールドプレゼントポイント	ビットコイン
申込対象	18歳以上	18歳以上	18歳以上39歳以下	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上	20歳以上	満18歳以上	満18歳以上	満20歳以上	20歳以上	18歳以上	20歳以上	満20歳以上	18歳以上	20歳以上	満18歳以上	18歳以上	18歳以上	満20歳以上	18歳以上	満18歳以上	満18歳以上	満18歳以上	18歳以上	20歳以上	満18歳以上	18歳以上	満30歳以上	20歳以上
付帯カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード	ETCカード 家族カード	ETCカード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード	ETCカード 家族カード	ー	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード	ETCカード 家族カード
電子マネー										×																	ー				ー
国際ブランド
キャンペーン	最大15,000円	最大5,100ポイント	最大13,000円相当	最大2,000円相当	最大15,000円相当	最大5,000円相当	最大11,000円相当*	最大14,200ポイント	新規利用＆入会で 最大5,000ポイント	最大25,000ポイント	最大4,000ポイント	最大10,000ポイント	最大7,000円相当*	最大30,000円相当	ー	最大36,000ポイント	最大50,000円相当*	最大10,000円相当	最大20,000マイル相当	最大4,000円相当	最大8,000円相当	最大6,000ポイント	ー	最大3,000円相当	最大8,000ポイント	最大12,000ポイント	最大3,000ポイント	最大10,000円	最大10,000ポイント	ー	ー	最大10,000円	ー
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー	ー

さらに詳しくクレジットカードのスペックを知りたい人のために、PDFで詳細をまとめました。

＞＞クレジットカードのスペック表はこちら

なかでもライフカードはポイントアップの方法が豊富で、効率良くポイントを貯められるのが魅力のクレジットカードです。

九州カード VISAプラチナカードはプライオリティ・パスが無料で利用できる

年会費	55,000円（税込）	還元率	0.5〜5.0％
申込対象	満30歳以上	ポイント	ワールドプレゼントポイント
付帯カード	ETCカード 家族カード	電子マネー
国際ブランド		スマホ決済
マイページの使いやすさ	4/5	付帯保険	国内外旅行傷害保険 お買物安心保険 国内外航空便遅延保険 海外旅行傷害保険家族特約

九州カード VISAプラチナカードは、年会費が14,000円以上するプライオリティ・パスを無料で利用できます。

プライオリティ・パスとは、世界の500都市にある1200ヶ所以上の空港ラウンジを利用できるサービスのことを指します。

他社のクレジットカードはプライオリティ・パスの年会費が割引されるケースがほとんどなので、無料で利用できるのは嬉しいポイントです。

さらに九州カード VISAプラチナカードはデザインにこだわっており、券面にパルテノン神殿が浮かび上がる特徴があります。

国内のカード会社で世界初のVISAベストカードデザイン賞を受賞した経歴があるため、優待だけではなく、券面のデザイン性も重視したいなら発行する価値のある1枚です。

ここまで紹介してきた33枚は、すべてメインカードに最適なスペックの高いクレジットカードです。

しかし深く考えずに発行するとサービス内容がライフスタイルに合わず、持て余してしまう可能性がありますので、申し込む前に選び方を把握しておきましょう。

クレジットカードの選び方！メインカードで最強の1枚を選択する方法

最強のメインカードを選ぶなら、カードを発行する目的を明確にしておくことが重要です。

カードを発行する目的を明確にすると利用頻度が高い場所を予想でき、決済の回数が多い店舗で優待を受けられるブランドに候補を絞れます。

例えばクレジットカードを発行したい理由がカードで支払いをまとめてポイント還元を受けるためなら、どこで利用しても高還元になるブランドがよいでしょう。

スーパーやコンビニなど様々な店舗で高還元になるカードを選ぶと、生活費を支払うだけで効率よくポイントを貯められるからです。

利用目的を明確にしたうえでクレジットカードを選ぶことで、自分にとって最もお得な最強のメインカードを見つけやすくなります。

利用目的ごとに最適なクレジットカードの特徴を以下にまとめましたので、参考にしてください。

利用目的	クレジットカードの特徴	クレジットカードの例
ポイントを貯めたい	還元率と交換レートが高いクレジットカード	JCB CARD W、三井住友カード（NL）
特定のポイントを貯めたい	特定のポイントを付与しているクレジットカード	楽天カード、au PAYカード
キャッシュレス決済アプリにチャージしたい	チャージと利用の両方でポイントが貯まるクレジットカード	dカード、ファミマTカード
電子マネーにチャージしたい	利用したい電子マネーと紐付けができるクレジットカード	セブンカード・プラス、イオンカードセレクト
支払いを簡素化したい	タッチ決済に対応しているクレジットカード	三井住友カード（NL）、セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
ネットショッピングで利用したい	ショッピングサイトと提携しているクレジットカード	au PAYカード、楽天カード
マイルを貯めたい	航空会社が発行しているクレジットカード	ANAアメリカン・エキスプレス・カード、JAL 普通カード
公共料金の支払いをカードにまとめたい	公共料金の支払いでもポイントが貯まるクレジットカード	JCB CARD W、dカード
社会人として1枚は持っておきたい	年会費無料のクレジットカード	エポスカード、ライフカード
かっこいいと思われたい	ステータス性が高いクレジットカード	JCBゴールド、三井住友カード ゴールド
海外で利用したい	VISAのクレジットカード	三井住友カード（NL）、エポスカード
旅行で利用したい	旅行損害保険の補償額が高いクレジットカード	ラグジュアリーカード Mastercard Titanium Card、アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード
ETCカードを発行したい	ETCカードを無料で発行できるクレジットカード	JCB CARD W、JCB CARD W plus L

クレジットカードを利用してポイントを貯めたいなら、還元率はもちろん、交換レートも高いカードを選びましょう。

還元率と交換レートの両方が高いカードが最もお得になる

クレジットカードを最もお得に利用したいなら、還元率と交換レートの両方が高いカードを選ぶのが最適です。

交換レートとは、貯めたポイントを商品や他社ポイントへ交換する際に適用される1ポイントの価値のことを指します。

1ポイントが1円相当になると交換レートが高く、反対に1円を下回る場合はお得にポイントを利用できないため、発行を避けるのが無難です。

クレジットカードごとの還元率と交換レートをまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	還元率	交換レート	獲得できるポイント
JCB CARD W	1.0〜5.5％*	1ポイント＝最大5円	Oki Dokiポイント
三井住友カード（NL）	0.5〜7.0％*	1ポイント＝1円	Vポイント
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	0.5〜2.0%*	1ポイント＝5円	永久不滅ポイント
ライフカード	0.5〜1.5％	1ポイント＝5円	サンクスポイント
セブンカード・プラス	0.5％～1.0％	1ポイント＝1円	nanacoポイント
JCB CARD W plus L	1.0％～5.5％*	1ポイント＝最大5円	Oki Dokiポイント
エポスカード	0.5%	1ポイント＝1円	エポスポイント
JCB一般カード	0.5％～5.0％*	1ポイント＝最大5円	Oki Dokiポイント
dカード	0.5％～5.0％	1ポイント＝1円	dポイント
PayPayカード	1.0％～5.0％	1ポイント＝1円	PayPayポイント
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	0.5%	1ポイント＝0.3円	メンバーシップ・リワード

なかでもJCB CARD Wは還元率が最大5.5％なうえに、1ポイントあたり最大5円相当で利用できることからお得にポイントを活用できます。*

ポイントの交換先によって交換レートは異なるものの、最も低いレートで3円相当なので1ポイントあたり1円相当で移行できる他社より3倍も価値が高くなります。

しかし還元率や交換レートが高くても、交換商品に魅力がないとポイントを貯める意味がありません。

ポイントの交換先はクレジットカード会社ごとに異なりますので、還元率や交換レートと合わせて確認しておくのが重要です。

貯まったポイントの交換先が魅力的なことも大切

還元率や交換レートが高いクレジットカードを選ぶなら、ポイントの交換先も確認しておきましょう。

ポイントの交換先が魅力的ではない場合、ポイントの使い道がなく、気づいた時には有効期限が切れている可能性があるからです。

貯めたポイントを失効させるのは商品券を捨てるのと変わらない行為なので、損をしたくないのなら交換先が魅力的なクレジットカード会社を選ぶことをおすすめします。

クレジットカード会社ごとのポイント交換先は、以下のとおりです。

クレジットカード会社	交換先	必要ポイント数	商品ごとの交換レート
JCB	dポイント	200ポイント以上	Oki Dokiポイント1ポイント＝dポイント4ポイント
	ブルーノ コンパクトホットプレート	1,910ポイント	1ポイント＝約5円
	テーマパークのチケット1枚	1,700ポイント	1ポイント＝約5円
	スターバックスカード2,000円分	650ポイント	1ポイント＝約3円
	キャッシュバックなど	1ポイント以上	1ポイント＝3円
三井住友カード	楽天ポイント	1ポイント以上	Vポイント1ポイント＝楽天ポイント0.8ポイント
	象印　オーブントースター	10,000ポイント	1ポイント＝約0.5円
	Amazonギフト券	500ポイント以上	1ポイント＝0.8円
	三井住友銀行の振込手数料割引	1ポイント以上	1ポイント＝1円
	キャッシュバックなど	1ポイント以上	1ポイント＝1円
セゾンカード	Pontaポイント	200ポイント以上	永久不滅ポイント1ポイント＝Pontaポイント5ポイント
	Apple AirPods Pro	6,700ポイント	1ポイント＝約4円
	Amazonギフト券500円分	200ポイント以上	1ポイント＝5円
	Nintendo Switch	7,800ポイント	1ポイント＝約4円
	ネットショッピング支払い充当など	200ポイント以上	1ポイント＝4.5円

なかでもJCBはポイントの交換先が豊富で、他社ポイントだけではなく、テーマパークのチケットにも交換できます。

ただし、他社ポイントに移行すると交換レートが下がる可能性があります。

例えばテーマパークのチケットとdポイントに交換した場合では、1ポイントあたり1円相当の差額が出ることから、移行するほど損だといっても過言ではありません。

実際に管理人はJCB CARD Wで貯めた650ポイントを2,000円分のスターバックスカードに交換したあとで交換レートを確認して、損をした気持ちになりました。

無駄にポイントを消費したくないなら、できるだけ商品に交換するのがよいでしょう。

貯めているポイントの種類でクレジットカードを選ぶのもひとつの手段

貯めているポイントがある人は、同じ種類のポイントが付与されるクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

ポイントは何種類も同時に貯めると管理が大変になるだけではなく、分散することで貯まりづらい難点があります。

1つのポイントに絞るほうが効率よく貯められるため、クレジットカードを発行する際は種類も確認しておきましょう。

ポイントの種類ごとにクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

ポイント	クレジットカード	還元率	年会費
Tポイント	Tカード Prime	1.0〜2.0％	初年度無料 1,375円（税込）
	ファミマTカード	0.5〜2.0％	無料
楽天ポイント	楽天カード	1.0％	永年無料
	楽天プレミアムカード	1.0〜5.0％	11,000円（税込）
Pontaポイント	au PAYカード	1.0〜1.5％	無料
	ローソンPontaプラス	1.0〜6.0％	無料
Vポイント	三井住友カード（NL）	0.5〜7.0%*	永年無料
	Olive	0.5〜15.0%	永年無料
dポイント	dカード	1.0〜4.5％	永年無料
	dカード GOLD	1.0〜10.0％	11,000円（税込）
nanacoポイント	セブンカード・プラス	0.5％～1.0％	永年無料
WAONポイント	イオンカードセレクト	0.5〜1.0％	無料

クレジットカードで貯められるのはカード会社独自のマイナーなポイントがほとんどで、Tポイントや楽天ポイントなどの有名な共通ポイントを貯められるブランドは限られています。

共通ポイントを貯めるなら、キャッシュレス決済アプリとクレジットカードを紐づけるのがよいでしょう。

キャッシュレス決済アプリと相性がいいカードならポイント二重取りも可能

キャッシュレス決済アプリに紐づけたいなら、相性がいいクレジットカードを発行するのが最適です。

キャッシュレス決済アプリと相性がいいクレジットカードを紐づけると、チャージとアプリ決済でポイントを二重取りできるため、効率よく貯められます。

代表的なキャッシュレス決済アプリと相性の良いクレジットカードは、以下のとおりです。

	クレジットカード	チャージもしくは引き落とし	アプリ決済	ポイントカードの提示
d払い	dカード	1.0%還元	0.5〜1.0%還元	0.5〜1.0%還元
楽天ペイ	楽天カード	0.5％還元	1.0％還元	1.0％還元
FamiPay	ファミマTカード	0.5％還元	0.5％還元	0.5％還元
au PAY	au PAYカード	1.0％還元	0.5％還元	×
LINE Pay	Visa LINE Payクレジットカード	0.5％還元	1.0％還元	×
PayPay	PayPayカード	×	0.5〜15.5％還元	×

d払いや楽天ペイ、FamiPayは上記のクレジットカードに紐づけることで、ポイントを三重取りできます。

なかでもd払いは、dカードに紐づけるとドコモユーザー限定でd払いステップボーナスに参加でき、還元率を最大3.0％にアップできる利点があります。

d払いの回数を増やすだけでポイントを効率よく貯められるので、ドコモユーザーなら利用するのもひとつの手段です。

キャッシュレス決済アプリではなく電子マネーを利用している人は、チャージに対応しているクレジットカードを発行しましょう。

電子マネーに登録できるカードなら現金なしでもチャージできる

普段から電子マネーを利用している人は、チャージの支払いに登録できるクレジットカードを選ぶのが最適です。

電子マネーによってはチャージできるクレジットカードが限られているケースがあり、全てのブランドに対応しているわけではありません。

登録できるクレジットカードを選ぶと、現金がない時でもスマホのアプリを利用して電子マネーにチャージすることが可能です。

電子マネーごとに登録できるクレジットカードを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

電子マネー	登録できるクレジットカード会社	代表的なクレジットカード	アプリでチャージ	オートチャージ	チャージでポイント還元
楽天Edy	楽天カード	楽天カード	◯	◯	◯
	エポスカード	エポスカード	◯	×	◯
	JCBなど	JCB CARD W	◯	×	×
モバイルSuica	ビューカード	「ビュー・スイカ」カード	◯	◯	◯
	JCBなど	JCB一般カード	◯	×	×
PASMO	Tokyo Metro To Me CARDなど	To Me CARD 一般	◯	◯	◯
nanaco	セブンカード	セブンカード・プラス	◯	◯	◯
WAON	イオンカード	イオンカードセレクト	◯	◯	◯
iD	クレディセゾン	セゾンカードインターナショナル	×	×	×
	NTTドコモなど	dカード	×	×	×
QUICPay	アメリカン・エキスプレス	アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	×	×	×
	auなど	au PAYカード	×	×	×

楽天EdyとモバイルSuica、PASMOは楽天カードやエポスカードなど、ほとんどのカードでチャージできるのが特徴です。

しかしオートチャージに対応しているブランドは限られており、同じグループの会社が発行しているクレジットカードのみ登録できるようになっています。

例えば楽天Edyのオートチャージが利用できるのは、同系列で発行している楽天カードのみです。

オートチャージは手続きをする手間が省けるうえにポイントが貯まる利点があるので、電子マネーの利用頻度が高い人は同じ系列グループのクレジットカードを選ぶのがよいでしょう。

カードを取り出して支払うのが面倒な人は、スマホ型決済のApple PayやGoogle Payに対応しているクレジットカードを選ぶのもひとつの手段です。

Apple PayやGoogle Payに紐づけられるカードはスマホだけで決済が完了する

Apple PayやGoogle Payに紐づけられるクレジットカードを選ぶと、カードを提示しなくてもスマホだけで決済が完了します。

Apple PayやGoogle Payは、スマホを専用の端末にかざすだけで支払いができる便利なサービスです。

どちらもスマホをかざすだけで支払いが完了する点は同じですが、対応している機種が異なり、Apple PayはiPhone、Google PayはAndroidで利用できます。

厳密にいうとiPhoneでもGoogle Payは利用できますが、Androidのように店頭や駅の改札で利用することはできず、通販サイトでの決済に限られます。

そのため、スマホで決済を完了したいなら店頭や駅の改札でも利用できる機種で登録するのが無難といえます。

Apple PayやGoogle Payを紐づけられるクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	Apple Pay	Google Pay	ポイント還元
JCB CARD W	◯	◯	◯
三井住友カード（NL）	◯	◯	◯
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	◯	◯	◯
ライフカード	◯	◯	◯
セブンカード・プラス	◯	×	◯
JCB CARD W plus L	◯	◯	◯
エポスカード	◯	◯	◯
JCB一般カード	◯	◯	◯
dカード	◯	×	◯
PayPayカード	◯	×	◯
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	◯	×	◯

ほとんどのクレジットカードがApple Payに紐づけることが可能で、スマホだけで決済を完了できることがわかりました。

どのクレジットカードもApple PayやGoogle Payの利用でポイント還元が可能で、カード決済と同様にポイントを付与してもらえる利点もあります。

ただしGoogle PayはApple Payに比べて登録できるクレジットカードの種類が少ないことから、Androidの利用者は他の決済方法を検討するのもよいでしょう。

例えばタッチ決済に対応しているクレジットカードなら、端末にスマホではなくカードをかざすだけで支払いを済ませられます。

タッチ決済に対応しているカードはサインや暗証番号なしで支払える

支払いをスムーズに完了させたい人は、タッチ決済に対応しているクレジットカードを選びましょう。

タッチ決済とは、設置されている端末にクレジットカードをかざすだけで支払いが完了するシステムのことです。

通常クレジットカードで支払いをするとサインや暗証番号の入力を求められますが、タッチ決済に対応しているカードなら省略できます。

タッチしたらお支払いは完了。サインや暗証番号は不要*です。

引用元：Visaのタッチ決済-Visa

さらにタッチ決済はカードをかざしてから決済完了までの時間が短く、約2〜3秒で支払いを終えられるため、会計に時間をかけたくない人も発行する価値があります。

タッチ決済に対応しているクレジットカードを調査した結果は、以下のとおりです。

タッチ決済可能なクレジットカード	タッチ決済の条件	ポイントアップ	ナンバーレス
三井住友カード（NL）	なし	◯	◯
JCB CARD W	なし	×	◯
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	なし	×	◯
ライフカード	国際ブランドにVisaを選択	×	◯
JCB CARD W plus L	なし	×	◯
エポスカード	なし	×	◯
JCB一般カード	なし	×	◯
dカード	なし	×	◯
PayPayカード	なし	×	◯
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	なし	×	×

なかでも三井住友カード（NL）は、タッチ決済を利用するとポイントアップを受けられる利点があります。

ポイントアップを受けられるのは以下の店舗で、スマホのタッチ決済をするだけで最大7.0％のポイント還元を受けられるので利用しない理由がありません。*

他にも三井住友カード（NL）はナンバーレスに対応しており、タッチ決済でクレジットカードをかざす際にカード番号を他人に見られる心配がないのも嬉しいポイントです。

店舗ではなく、ネットショッピングでクレジットカードを利用したいなら通販サイトの提携カードを発行しましょう。

ネットショッピングで高還元になるのは通販サイトの提携カード

ネットショッピングを頻繁に利用する人は、通販サイトと提携しているクレジットカードを発行するのが最適です。

提携しているクレジットカードで通販サイトの支払いを済ませると還元率が高くなるため、ポイントを効率よく貯められます。

貯まったポイントは通販サイトで利用できるケースがほとんどで、お得にネットショッピングを楽しめる利点もあります。

ネットショッピングで高還元になるクレジットカードを、以下の表にまとめました。

通販サイト	クレジットカード	ポイントアップ	サイトでのポイント利用
au PAYマーケット	au PAYカード	最大16％	◯
楽天市場	楽天カード	最大5％	◯
ZOZOTOWN	ZOZOCARD	5%	◯
Amazon	Amazon Mastercard	最大2％	◯
	JCB CARD W	最大4％	◯
Yahoo!ショッピング	PayPayカード	最大3％	◯

au PAYカードは、au PAYマーケットで利用すると最大16％のポイントアップを受けられます。

例えばau PAYマーケットで10,000円の買い物をした場合、160ポイントも獲得することが可能です。

貯めたポイントはネットショッピング以外にも店舗や携帯料金の支払いに利用でき、使い勝手がいい印象があります。

一方でAmazon Mastercardの最大還元率は2.0％となっており、提携カードのなかではスペックが低いのが難点です。

Amazonでポイントアップを受けたいなら、最大4％のポイント還元を受けられるJCB CARD Wを発行しましょう。

JCB CARD Wで貯まるOki DokiポイントはAmazonで1ポイント当たり3.5円相当で利用可能なので、少ないポイント数で商品を購入できる利点もあります。

Oki Dokiポイントは他社ポイントやマイルにも移行できることから、必ずしもAmazonで利用する必要がないのも嬉しいポイントです。

マイルが貯まるクレジットカードを選ぶなら航空系のブランドが最適

クレジットカードでマイルを貯めるなら、航空会社と提携しているブランドを選びましょう。

ANAやJALなどの航空会社と提携しているクレジットカードはマイルが効率的に貯まるサービスを積極的に提供しており、他社よりも貯めやすいのが特徴です。

貯めたマイルは航空会社が発行している特典航空券と交換でき、無料で空の旅を楽しめます。

お得に航空機を利用したい人は、以下の航空系クレジットカードを検討するのが最適です。

航空系クレジットカード	付与マイル	還元率	ボーナスマイル	年会費	海外旅行損害保険	空港ラウンジ
ANAアメリカン・エキスプレス・カード	ANA	1.0%	1年間継続ごとに1,000マイル	7,700円（税込）	最高2,000万円	◯
JALカード 普通カード	JAL	0.5〜1.0％	1年間で初めて空港に搭乗すると1,000マイル	初年度無料 通常2,200円（税込）	最高1,000万円	×
MileagePlus セゾンカード	マイレージプラス	0.5〜1.5％	1年利用ごとに500マイル	1,650円（税込）	最高3,000万円	×
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード	スカイマイル	1.0〜1.3％	1年間継続ごとに2,000マイル	13,200円（税込）	最高5,000万円	◯
Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード	ANA、JALなど他40社以上	3.0〜6.0％	×	49,500円（税込）	最高1億円	◯

なかでもANAアメリカン・エキスプレス・カードは、1年間カードを継続するごとにボーナスマイルを1,000マイルも獲得できます。

MileagePlus セゾンカードやデルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カードも同様にボーナスマイルをもらえますが、獲得数が少ないだけではなく年会費が高い難点があります。

獲得できるボーナスマイルが多いうえに年会費が10,000円以内に収まる航空系クレジットカードは、ANAアメリカン・エキスプレス・カードのみです。

ただし獲得できるマイルがANAに限られるため、選択肢を増やしたいなら40社以上と交換可能なMarriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードを選んでみてはいかがでしょうか。

公共料金の支払いで還元率が下がらないカードはポイントが貯まりやすい

クレジットカードで公共料金を支払いたい人は、還元率が下がらないブランドを選ぶのがよいでしょう。

公共料金をクレジットカードで支払う場合、必ずしも通常のポイント還元が受けられるとは限らず、カードによっては引き下げられるケースがあります。

例えば楽天カードは2021年6月に公共料金の支払いで受けられる還元率を改悪しており、変更前に比べて5分の1まで引き下げられました。

＜楽天ポイント進呈条件＞

■変更前
100円ご利用につき1ポイント
■変更後
500円ご利用につき1ポイント

引用元：公共料金等の楽天カード利用獲得ポイントに関するご案内-楽天カード

クレジットカードで公共料金を支払うなら、以下のような通常の還元率が適用されるブランドを選ぶのが最適です。

クレジットカード	通常還元率	公共料金の支払いで受けられる還元率	電気	ガス	水道	家賃	携帯電話	国民年金
JCB CARD W	1.0〜5.5％*	1.0%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
三井住友カード（NL）	0.5〜7.0％	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	0.5〜2.0%*	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
ライフカード	0.5〜1.5％	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
セブンカード・プラス	0.5％～1.0％	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
JCB CARD W plus L	1.0〜5.5％*	1.0%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
エポスカード	0.5%	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
JCB一般カード	0.5％～5.0％*	0.5%	◯	◯	◯	◯	◯	◯
dカード	1.0％～4.5％	1.0%	◯	◯	◯	◯	◯	×
PayPayカード	1.0％～5.0％	1.0%	◯	◯	◯	◯	◯	◯

特にJCB CARD Wは公共料金の支払いに通常還元率の1.0％が適用されるため、効率よくポイントを貯められます。

他社の還元率は通常0.5％に設定しているケースがほとんどであることから、JCB CARD Wを利用すれば2倍もポイントを獲得できます。

JCB CARD Wと還元率0.5％の他社で、公共料金を支払った場合に獲得できる1ヶ月分のポイント数をシミュレーションしましたので、参考にしてください。

公共料金の支払いで貯められるポイント数のシミュレーション

公共料金	1ヶ月の利用金額	獲得ポイント数
		JCB CARD W	他社のクレジットカード
電気	8,440円	84ポイント	42ポイント
ガス	4,160円	41ポイント	20ポイント
水道	4,426円	44ポイント	22ポイント
家賃	60,000円	600ポイント	300ポイント
携帯電話	10,000円	100ポイント	50ポイント
放送料金	2,000円	20ポイント	10ポイント
プロバイダー	5,000円	50ポイント	25ポイント
国民年金	34,267円	342ポイント	171ポイント
合計	128,293円	1,281ポイント	640ポイント

参考元：家計調査-政府統計の総合窓口

比較すると、JCB CARD Wのほうが他社のクレジットカードより641ポイントも多く獲得できることがわかりました。

1年間利用すると7,692ポイントも差が開くため、公共料金の支払いでポイントを貯めたいなら1.0％の還元を受けられるJCB CARD Wのようなクレジットカードを発行しましょう。

クレジットカードで住民税や自動車税の支払いが可能になり、より一層公共料金の支払いでポイントを貯めやすくなっている利点もあります。

地方自治法改正によって住民税や自動車税もクレカで支払えるようになった

平成18年に地方自治法の一部を改正する法律案が可決されたことにより、住民税や自動車税などの税金をクレジットカードで納付できるようになりました。

平成18年の地方自治法の一部改正において、地方公共団体の公金の納付方法として、指定代理納付者による歳入の納付をすることができることを明確に規定。

引用元：地方公共団体の財務制度に関する研究会-総務省

さらに平成29年には国税もクレジットカードで納付できるようになり、税金をカードで支払う人が増加しています。

国税のキャッシュレス納付の利用率は、着実に増加している。平成 25年度には振替納税と電子納税を合わせて18.9％だったが、平成29年1月4日からクレジットカード納付がスタートし、令和元年度時点では振替納税、電子納税、クレジットカード納付を合わせたキャッシュレス納付の割合は25.6％まで拡大した。

引用元：国税のキャッシュレス納付-財務省

クレジットカードで支払える税目は、以下のとおりです。

参考元：クレジットカード納付のQ&A-国税庁

税金をクレジットカードで支払えるようになった背景には政府がキャッシュレス決済を促進しており、キャッシュレスの比率を80％以上にすることを目標に掲げている点が挙げられます。

比率を上げるために今後クレジットカードで支払える税金が増え、政府が納付に対する還元率を上げるようカード会社に働きかける可能性も十分にあり得ます。

いずれにしてもクレジットカードで支払った方がポイント還元を受けられるため、現金払いよりもお得な支払い方法であることは間違いありません。

ただし年会費が発生するカードの場合は利用頻度が少ないと損をする可能性があることから、公共料金の支払いにのみ利用するなら無料のブランドを選ぶのが無難です。

年会費永年無料のクレジットカードなら1ヶ月に1回使う程度でも損なし

クレジットカードを1ヶ月に1回使う程度なら、年会費が永年無料のブランドを選ぶのが最適です。

クレジットカードの年会費は以下のような種類があり、選択を間違えると料金が発生します。

年会費の種類	詳細
永年無料	利用しなくても年会費が発生しない
条件付き無料	1年に1度でも利用する
	年間50万円以上の利用
	特定サービスの利用など
初年度無料	初年度のみ無料で翌年以降は年会費が発生する
有料	年会費の支払いが必須

公式サイトで年会費無料と公表していても条件付きや初年度無料であるケースも多く、気づかないうちに年会費が発生する可能性があります。

無駄にお金を支払いたくないなら、公式サイトに年会費永年無料の記載があることを確認してから発行しましょう。

年会費が永年無料のクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

これらのクレジットカードは年会費が永年無料である旨を公式サイトで公表しており、1ヶ月に1度利用する程度でも損をすることはありません。

一方で年会費を有料にしているクレジットカードは付帯保険や優待が充実しており、ステータス性が高い利点があります。

ステータス性を重視するならランクが高いカードを選ぶのが最適

ステータス性を重視してクレジットカードを選ぶなら、ゴールドカードやプラチナカードのようなランクが高いブランドを選ぶのが最適です。

ゴールドカードやプラチナカードは一般カードに比べて与信枠が大きく、審査に通過するのが難しい傾向にあります。

審査時に支払可能見込額の調査をおこなうことが割賦販売法で義務付けられており、支払い能力と与信枠の大きさが見合っていないとクレジットカードを発行してもらえないからです。

クレジット会社は、消費者の支払い能力を超えるクレジット契約を結ぶことはできません。このため、消費者とのクレジット契約を行う際、消費者の収入やクレジット利用実績などに応じた「支払可能見込額」を調査することがクレジット会社に義務づけられました。

引用元：消費者の安心・安全を守るクレジット契約の新ルール-政府広報オンライン

支払可能見込額の調査では職業や年収、クレジットヒストリーを確認され、収入が安定していて信用情報が綺麗なほど支払い能力が高いと判断されます。

つまりゴールドカードやプラチナカードを所有しているだけで、周囲から一目置かれるということです。

実際に多くの人が社会的信用の高さに魅力を感じており、セゾンカードがおこなったクレジットカードに関する意識調査では以下のような結果が出ています。

「ゴールドカードを持っていた場合、その人の魅力に影響を与えると思いますか？」という質問には、64％と半数以上が「思う」と答えました。

引用元：クレジットカードに関する意識調査レポート-セゾンカード

ゴールドカードを持っているだけで周囲に魅力を感じてもらえるなら、発行して損はありません。

ステータス性が高いクレジットカードとスペックを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	JCBゴールド	JCBプラチナ	三井住友カード ゴールド	三井住友カード プラチナ	アメリカン・ エキスプレス・ ゴールド・カード	アメリカン・ エキスプレス・ プラチナ・カード	ダイナース クラブカード	ラグジュアリーカード Mastercard Titanium Card
年会費	初年度無料* 11,000円（税込）	27,500円（税込）	初年度無料 （オンライン入会） 11,000円（税込）	55,000円（税込）	31,900円（税込）	143,000円（税込）	24,200円（税込）	55,000円（税込）
利用限度額	ー	ー	〜200万円	300万円〜	限度なし	限度なし	限度なし	〜9,999万円
還元率	0.5〜5.0％*	0.5〜5.0％*	0.5〜2.5％	0.5〜2.5％	0.5〜1.0％	0.5〜1.0％	0.5〜1.0％	1.0〜6.0％
申込対象	20歳以上	25歳以上	満30歳以上	満30歳以上	満20歳以上	満20歳以上	27歳以上	満20歳以上
海外旅行損害保険	最高1億円 ※利用付帯	最高1億円 ※利用付帯	最高5,000万円	最高1億円	最高1億円	最高1億円	最高1億円	最高1.2億円
国内旅行損害保険	最高5,000万円 ※利用付帯	最高1億円 ※利用付帯	最高5,000万円	最高1億円	最高5,000万円	最高1億円	最高1億円	最高1億円
ショッピング保険	国内外最高500万円	国内外最高500万円	年間最高300万円	年間最高500万円	年間最高500万円	年間最高500万円	年間最高500万円	年間最高300万円
空港ラウンジ	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯	◯
コンシェルジュサービス	×	◯	×	◯	×	◯	×	◯

JCBゴールドや三井住友カード ゴールドは、他のステータスカードに比べて年会費が安価で持ち続けやすい利点があります。

初めてステータスカードを持つなら、まずはJCBゴールドや三井住友カード ゴールドで使用感を確かめてから他社のカードを利用するのがよいでしょう。

年会費が高額なステータスカードを発行しても、不必要なサービスばかりだと支払ったお金が無駄になるからです。

お金を無駄にしないためにも最初は安価なステータスカードを発行して、使用感が気に入ったら高額なステータスカードに乗り換えることをおすすめします。

収入が高くて経済的に余裕がある人は、最初からプラチナカードに申し込むのもひとつの手段です。

プラチナカードで利用実績を積むと、上級カードであるブラックカードのインビテーションを受けられるケースがあります。

上級カードはインビテーション制なので入手するのが困難

ステータスカードの最上級であるブラックカードは、カード会社からインビテーションを受けた人のみが発行できる希少価値が高いクレジットカードです。

プラチナカードよりもサービスが充実しており、コンシェルジュサービスはもちろん、リムジンでの送迎サービスをおこなっているブランドもあります。

現在発行されているブラックカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

ブラックカード	年会費	入会金	発行条件
アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード	385,000円（税込）	500,000円（税込）	インビテーションを受ける
ダイナースクラブ プレミアムカード	143,000円（税込）	なし	インビテーションを受ける
JCBザ・クラス	55,000円（税込）	なし	インビテーションを受ける
楽天ブラックカード	33,000円（税込）	なし	インビテーションを受ける
ANAダイナースプレミアムカード	170,500円（税込）	なし	インビテーションを受ける
SURUGA VISA Infiniteカード	132,000円（税込）	なし	インビテーションを受ける
ラグジュアリーカード Mastercard Black Diamond	660,000円（税込）	1,100,000円（税込）	インビテーションを受ける

ブラックカードは、年会費が高額で一般人が所有し続けるのは難しい金額に設定されています。

さらに発行するには数年にわたって100万円単位の利用実績を積み上げ、インビテーションを受ける必要もあります。

どうしてもブラックカードが欲しいなら発行を目指すのもひとつの手段ですが、富裕層向けのカードなので、一般人は別のブランドを検討するのが無難です。

国際ブランドで選ぶならシェア率が世界で1位のVISA一択

国際ブランドを基準にクレジットカードを選ぶなら、シェア率が世界で1位のVISAが最適です。

VISAの世界シェア率はMasterCardやJCBを大きく上回り、全体の40％を占めています。

国際ブランド	シェア率
VISA	40％
MasterCard	24％
UnionPay（銀聯）	32％
その他	4％

データ参考元：THE NILSON REPORT

国内外問わず、クレジットカードを取り扱っている店舗でVISAが使えないことは滅多にありませんので、こだわりがないならVISAを選んでおいて間違いありません。

さらにVISAはタッチ決済を導入しており、会計時にクレジットカードをかざすだけで決済が完了します。

クレジットカード会社のなかには国際ブランドにVISAを選ばないとタッチ決済を利用できないケースもあるため、会計に時間をかけたくない人は検討するのもひとつの手段です。

海外旅行をしない人は国内利用に特化したJCBで十分

海外旅行に行かない人は、国内利用に特化しているJCBを選ぶのがよいでしょう。

JCBは国内で唯一の国際ブランドで、約3,700万店の加盟店で利用できる使い勝手の良いブランドです。

日本の国際ブランドであることから国内のクレジットカードを取り扱っている店舗なら利用できるケースがほとんどで、会員数の半数以上を国内利用者が占めています。

海外会員数3,000万人突破
国内会員数1億人突破

引用元：会社案内-JCB グローバルサイト

海外で利用できる店舗は限られますが、国内から出ない人ならJCBを選んでおけば十分幅広い場所で利用できます。

かっこよさを追求したいなら、アメリカン・エキスプレスを選ぶのもひとつの手段です。

アメリカン・エキスプレスはプロパーカードのなかでも最上級

アメリカン・エキスプレスは上級のプロパーカードを発行しており、ステータス性が高いうえに優待が豊富なので富裕層から高い人気を得ているのが特徴です。

プロパーカードとは国際ブランドが直接発行しているクレジットカードのことを指し、例えばJCBならJCB一般カードやJCB CARD Wなどが挙げられます。

アメリカン・エキスプレスのプロパーカードは以下の3種類があり、世界中からステータスが高いクレジットカードとして知られています。

どのカードも旅行の予約代行や空港ラウンジの無料利用など富裕層向けの優待が充実しており、所有しているだけでもセレブ気分を味わえます。

ただし国際ブランドとしては加盟店数が少なく、使い勝手が悪いので、プロパーカードを利用しないなら他のブランドを選ぶのが無難です。

Mastercardはコストコで支払いできる唯一のブランド

Mastercardは、コストコの店舗やオンラインストアで利用できる唯一の国際ブランドです。

倉庫店で、オンラインショッピングで。
コストコで利用できる唯一の決済ブランド

引用元：コストコで利用できる唯一の決済ブランド Mastercard®

以前はアメリカン・エキスプレスがコストコと独占契約を結んでいましたが、契約が終了したことにより、新たにMastercardを利用できるようになりました。

アメックスは12日、同社のクレジットカードがコストコで唯一利用できるカードとする契約を来年で終了すると発表した。この独占契約は16年続いていた。

引用元：コストコ、アメックスとの独占契約終了はコストが理由と説明 – WSJ

国際ブランドにMastercardを選択すればどのクレジットカードでもコストコで利用できるため、専用のカードを作る必要はありません。

さらにVISAやUnionPayに次いで世界シェア率が高く、世界中で利用できる利点もあります。

コストコや海外旅行に行く機会が多い人は、Mastercardを選んでおけば間違いないでしょう。

旅行好きな人は海外旅行傷害保険の補償額が高いカードを選ぼう

旅行が好きでよく海外に行く人は、海外旅行傷害保険の補償額が高いクレジットカードを選ぶのが最適です。

海外旅行損害保険とは、旅行中の事故で発生した医療費や損害賠償金を補償してもらえる付帯保険のことを指します。

海外は日本のように保険が適用されないので、医療費の請求額が100万を超えるケースは少なくありません。

特にアメリカは医療費が高額で、外務省の公式サイトでも以下のような事例が紹介されています。

米国の医療費は高額なことが知られています。ましてやICUともなれば、その医療費はぐっと高くなり、総額1千万円を超えることも珍しくなく、数千万に達したケースが報告されたこともあります。実際に、ある海外旅行保険会社によると、ここ5年間で扱った日本人医療費の最高額は、病気でハワイにある病院のICUで治療を受けたケースで3800万円だったそうです

引用元：旅先で入院したら医療費が嵩む-外務省 海外安全ホームページ

1,000万円単位の医療費を請求されてもクレジットカードの海外旅行損害保険で補償してもらえると自己負担額は0円で済みますので、旅行の機会が多い人は補償額を確認しておきましょう。

補償額を確認する際に最高金額のみを見てしまう人がほとんどですが、死亡もしくは重い障害が残った場合に支払われる金額なので治療費として受け取ることはできません。

治療費の補償額が知りたい場合は、治癒費用の項目を確認しておくのが最適です。

クレジットカードごとに海外旅行損害保険の補償額を以下の表にまとめましたので、参考にてください。

補償項目		JCB CARD W	三井住友カード（NL）	JCB CARD W plus L	エポスカード	JCB一般カード	dカード	アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	ラグジュアリーカード Mastercard Titanium Card
損害	死亡後遺障害	最高2,000万円	最高2,000万円	最高2,000万円	最高500万円	最高3,000万円	最高2,000万円	最高5,000万円	最高1億2千万円
	治癒費用	1回で100万円限度	50万円	1回で100万円限度	200万円	1回で100万円限度	200万円	100万円	200万円程度
疾病	治癒費用	1回で100万円限度	50万円	1回で100万円限度	200万円	1回で100万円限度	200万円	100万円	200万円程度
賠償責任		1回で2,000万円限度	2,000万円	1回で2,000万円限度	2,000万円	1回で2,000万円限度	2,000万円	3,000万円	最高1億円
携行品損害		1旅行中20万円限度	15万円	1旅行中20万円限度	20万円	1旅行中20万円限度	20万円	30万円	1旅行中100万円限度
救助者費用など		100万円限度	100万円	100万円限度	100万円	100万円限度	200万円	200万円	500万円程度
補償対象期間		3ヶ月	3ヶ月	3ヶ月	90日間	3ヶ月	90日間	最大180日間	最大180日間
補償対象条件		利用付帯	利用付帯	利用付帯	利用付帯	利用付帯	29歳以下 利用付帯	利用付帯	自動付帯

年会費無料のクレジットカードは補償額が低いケースが多く、実費で支払う金額が増える可能性があります。

十分な補償を受けたい場合は、年会費が有料のクレジットカードを発行するのが無難です。

海外ではなく、国内旅行が多い人は旅行損害保険よりもETCカードを追加できるクレジットカードを発行しましょう。

ETCカードを追加できるカードなら高速道路の利用でポイントが貯まる

高速道路の利用が多い人は、ETCカードを追加できるクレジットカードを選ぶのが最適です。

クレジットカードにETCカードを追加すると高速道路の料金もポイント還元の対象になり、効率よくポイントを貯められます。

ただし、クレジットカードによっては高速道路の料金がポイント還元の対象外になるケースや、ETCカードに年会費が発生する場合があります。

クレジットカードにETCカードを追加するなら、年会費無料でポイントが還元されるブランドを選びましょう。

ETCカードを追加できるクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	ETCカード	年会費	発行手数料	還元率	ロードサービス
JCB CARD W	ETCスルーカード	無料	無料	1.0%	×
三井住友カード（NL）	三井住友カードのETCカード	初年度無料 通常550円（税込）	無料	0.5%	◯
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	セゾンETCカード	無料	無料	0.5%*	◯
ライフカード	ライフETCカード	初年度無料 通常1,100円（税込）	無料	×	×
セブンカード・プラス	ETCスルーカード	無料	無料	0.5%	×
JCB CARD W plus L	ETCスルーカード	無料	無料	1.0%	×
エポスカード	エポスETCカード	無料	無料	0.5%	×
JCB一般カード	ETCスルーカード	無料	無料	0.5%	×
dカード	dカード ETCカード	初年度無料 通常550円（税込）	無料	1.0%	×
PayPayカード	ETCカード	550円（税込）	無料	×	×
アメリカン・エキスプレス®・グリーン・カード	アメリカン・エキスプレスのETCカード	無料	935円（税込）	0.5%	×

年会費無料でETCカードを追加できるうえにポイント還元率が高いのは、JCB CARD WとJCB CARD W plus Lのみでした。

JCB CARD WとJCB CARD W plus Lは完全無料でETCカードを追加できるだけではなく、高速道路の料金で1.0％のポイント還元を受けられます。

ただしロードサービスは利用できないので、万が一に備えたい人は三井住友カード（NL）やセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードのようなブランドを選びましょう。

クレジットカードは、ETCカードの他に家族カードも追加で申し込めます。

家族カードを追加できれば家族のポイントをまとめられる

クレジットカードに家族カードを追加すると、家族が利用した分のポイントが1枚のカードにまとめられます。

家族カードとは、本会員であれば家族用に同じクレジットカードを複数枚発行できるサービスのことです。

家族カードでも本会員のクレジットカードと同様のサービスを受けられ、利用金額に応じてポイントが貯まる利点があります。

家族カードで獲得したポイントは本会員のクレジットカードに付与されるので、1人で利用するよりも効率よく貯められます。

ただし本会員のクレジットカードで設定されている利用限度額を家族で共有するため、一人当たりの利用できる金額が限られるのが難点です。

限度額が低いクレジットカードで家族カードを発行すると、すぐ上限に達してしまう可能性があります。

家族カードを発行するなら、与信枠が大きいクレジットカードに申し込んでから追加するのが無難です。

クレジットカードの審査に通過する自信がない人は、デポジット型のカードを検討してみてはいかがでしょうか。

デポジット型カードなら過去に支払いを延滞した人でも発行できる

デポジット型クレジットカードは、審査難易度がそれほど高くないので過去に支払いを延滞した人でも発行できます。

審査難易度がそれほど高くないのは、ユーザーがカード会社にデポジット（保証金）を預託するからです。

デポジットがあると、万が一カードの利用料金を支払えなくても預けたお金で相殺できるため、カード会社はもちろんユーザーも赤字になることがありません。

つまり、現金で信用を買ってクレジットカードを発行できるということです。

デポジット型クレジットカードは預託した金額が利用可能枠に反映される仕組みで、例えば10万円を預けたら限度額も10万円に設定されます。

支払い方法は通常のクレジットカードと変わらず、利用金額を翌月にまとめて請求されることから、プリペイドカードのようにチャージしなくて済むのが嬉しいポイントです。

他にもポイント還元やETCカードの追加発行、付帯保険など通常のクレジットカードと同様のサービスを受けられます。

デポジット型クレジットカードのスペックを調査した結果は、以下のとおりです。

デポジット型クレジットカード	保証金必要額	年会費	発行手数料	還元率	申し込み対象	ETCカード	キャッシング	分割払い	ボーナス払い	リボ払い
デポジット型ライフカード	10万円	5,500円（税込）	なし	0.5〜1.5％	20歳以上	◯	×	◯	◯	◯
	20万〜90万円	11,000円（税込）	なし	0.5〜1.5％	20歳以上	◯	×	◯	◯	◯
	100万〜190万円	22,000円（税込）	なし	0.5〜1.5％	20歳以上	◯	×	◯	◯	◯
Nexus Card	5万〜200万円	1,375円（税込）	550円（税込）	0.5%	18歳以上	×	×	◯	◯	◯

現在申し込めるデポジット型クレジットカードはライフカードとNexus Cardのみで、最低5万円から保証金の金額を選べます。

ただしデポジット型クレジットカードは即日発行に対応していないので、その日のうちにカードを受け取れないのが難点です。

今すぐにクレジットカードが欲しい人は、即日発行に対応しているブランドを選びましょう。

即日発行が可能なクレカなら申し込んだ当日から決済に利用できる

申し込んだその日のうちにクレジットカードを利用したいなら、即日発行が可能なブランドを選びましょう。

クレジットカードは手元に届くまで2〜3週間を要するケースがほとんどですが、デジタルカードに対応しているブランドなら最短5分で決済に利用できます。

デジタルカードはスマホで発行でき、専用ページで番号や有効期限などの決済に必要な情報が分かる仕組みです。

ネットショッピングはもちろん、上述したApple PayやGoogle Payなどのスマホ決済サービスに紐づけるとすぐに店舗で利用することも可能なので、使い勝手も申し分ありません。

即日発行できるクレジットカードごとの審査スピードは、以下のとおりです。

クレジットカード	審査時間	発行時間	受け取り方法	年会費	Apple Pay	Google Pay	プラスチックカード	プラスチックカード発行日数
三井住友カード（NL）	最短10秒*	最短10秒*	デジタルカード対応	永年無料	◯	◯	◯	翌営業日発行
JCB CARD W	最短5分*	最短5分*	デジタルカード対応	永年無料	◯	◯	◯	最短3営業日発行
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	最短5分	最短5分	デジタルカード対応	初年度無料 通常1,100円（税込）	◯	◯	◯	最短3営業日発行
JCB CARD W plus L	最短5分*	最短5分*	デジタルカード対応	永年無料	◯	◯	◯	最短3営業日発行
エポスカード	最短即日	最短即日	店頭受け取り	永年無料	◯	◯	◯	最短即日 郵送の場合は最短1週間
JCB一般カード	最短5分*	最短5分*	デジタルカード対応	永年無料*	◯	◯	◯	最短3営業日発行
dカード	最短5分	最短1週間	iD対応	永年無料	◯	×	◯	最短1〜3週間
PayPayカード	最短5分	最短5分	デジタルカード対応	永年無料	◯	×	◯	約1週間
イオンカードセレクト	最短30分	最短即日	店頭受け取り	無料	◯	×	◯	本カードは1〜2週間程度
三井住友カード ゴールド（NL）	最短10秒*	最短10秒*	デジタルカード対応	5,500円（税込）	◯	◯	◯	翌営業日発行
JCBゴールド	最短5分*	最短5分*	デジタルカード対応	初年度無料	◯	◯	◯	最短3営業日発行
セゾンカードインターナショナル	最短5分	最短5分	デジタルカード対応	永年無料	◯	◯	◯	最短3〜7営業日発行
Visa LINE Pay クレジットカード（P+）	最短5分	最短5分	デジタルカード対応	永年無料	◯	◯	◯	翌営業日発行

最も早く受け取れるクレジットカードは、最短10秒で発行できる三井住友カード（NL）になります。*

最短10秒でデジタルカードが発行されるうえ、プラスチックカードも最短で翌営業日には発送されるため、すぐにカードを受け取れます。*

発行スピードが早いブランドは、カード紛失時における対応も迅速におこなってもらえることから、万が一利用停止になってもすぐに再開できるのが魅力です。

デジタルカードに対応していると紛失してもすぐに利用再開が可能

デジタルカードに対応しているブランドは、万が一カードを紛失して利用を停止した場合でも、すぐに再開してもらえる利点があります。

通常のクレジットカードはカード本体が届く2〜3週間後まで利用停止が続くケースがほとんどで、その間は決済することはもちろん、引き落としも停止されます。

そのため家賃や光熱費などをカード引き落としにしている場合は決済が完了せず、別のクレジットカードを登録もしくは現金で支払わなくてはいけません。

しかしデジタルカードに対応しているクレジットカードなら番号やセキュリティコードが切り替わったタイミングで利用を再開してもらえ、すぐに決済できるようになります。

実際に管理人がクレジットカードを紛失した際の利用再開に要した時間を、以下の表で比較しましたので参考にしてください。

クレジットカード	利用停止日	利用再開日	カード到着日
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード	2/5	2/5	2/11
コスモ・ザ・カード・オーパス	2/5	2/27	2/27

デジタルカードに対応しているセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、カード紛失から5時間後には番号が切り替わり、スマホで決済できるようになりました。

デジタルカードに対応していると上記のような事態にも備えられることから、所有していない人は発行を検討するのもひとつの手段です。

ただし、クレジットカードによっては審査が厳しく、収入が安定しないフリーターや派遣社員は発行できないケースがあります。

職業によって向いているクレジットカードが異なるので、審査に通過できるか不安な人は自分の仕事でも発行可能なブランドを把握しておきましょう。

ライフスタイルに合わせて最適なクレジットカードはどれ？職業ごとに解説

クレジットカードを発行する際は、自分の職業や性別などのライフスタイルに合っているカードを選ぶのもひとつの手段です。

ライフスタイルは職業や性別などで大きく異なり、クレジットカードに必要な機能も変わってきます。

例えば男子大学生と会社員の女性から人気の高いクレジットカードの機能を比較した結果は、以下のとおりです。

上記のようにライフスタイルが異なると必要な機能も変わることから、自分に最適なクレジットカードを見つけたいなら職業や性別に合わせてカードを選びましょう。

職業ごとに最適なクレジットカードの特徴を以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

職業	最適なクレジットカードの特徴
学生	学生向けの優待が豊富な学生専用カード
個人事業主	高額利用が可能な法人カード
専業主婦	ポイント還元率が高くて利用明細が見やすいクレジットカード
無職	本人の審査が不要な家族カード
公務員	審査に通りづらい銀行系クレジットカード
会社員	どこでも使いやすい人気のクレジットカード
派遣	年会費無料の流通系クレジットカード
フリーター

クレジットカードによっては特定の層をメインターゲットにした学生専用カードのようなブランドも存在し、顧客層を絞ることで需要の高いサービスを提供しています。

特に女性向けのクレジットカードは券面からサービス内容まで細かくこだわっているケースが多く、魅力的なカードがほとんどです。

女性向けのクレジットカードは特別なデザインや付帯保険が豊富

女性向けに発行されているクレジットカードは、一般カードよりも券面がおしゃれなので所有しているだけで気分が上がります。

さらに女性向けの付帯保険や優待が豊富で、使い勝手がいい利点もあります。

女性向けのクレジットカードを表にまとめた結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	JCB CARD W plus L	楽天PINKカード	JCB LINDA	Orihime
カードデザイン
				ー
	ー		ー	ー
年会費	永年無料	永年無料	無料	初年度無料 通常3,300円（税込）
還元率	1.0～5.5％*	1.0〜3.0％	0.5～5.0％*	0.5%
付帯保険	海外旅行損害保険 ショッピングガード保険 女性疾病保険	海外旅行損害保険 楽天PINKサポート	女性疾病保険	海外旅行損害保険 国内旅行損害保険 ショッピングガード
優待	コスメ定期便が割引 プリンスホテルで優待価格	楽天市場で割引 カラオケや映画館で割引	抽選で映画鑑賞券プレゼント 藤田観光で優待価格	Orihime Club Offでツアーが割引 健康コンシェルジュが自動付帯

これらのクレジットカードはすべて券面のデザインを選ぶことができ、好みのカードを所有できます。

月額数百円で女性疾病保険に加入できるクレジットカードもありますので、万が一に備えたい人にも最適です。

なかでもOrihimeは健康コンシェルジュが付帯しており、専門医による電話相談サービスを24時間受けられます。

女性医師の指定も可能なため、婦人系の疾患でも相談しやすい利点があります。

ただし、年間10万円以上を利用していないと3,300円の年会費が発生することから、お金に余裕がない学生は別のクレジットカードを選ぶのが無難です。

学生は必見！在学中だけ申し込める若者向けのクレジットカード

学生がクレジットカードを発行するなら、在学中の若者だけが申し込めるカードを検討するのもひとつの手段です。

クレジットカードのなかには在学中の若者をメインターゲットにした学生専用カードが発行されており、卒業するまで年会費無料で利用できます。

さらに一般カードよりも学生専用カードのほうが割引やポイントアップを受けられ、還元率や優待内容が劣りません。

学生専用カードと若者向けのクレジットカードを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	年会費	還元率	申し込み対象	優待	大学生	専門学生	大学院	高専4年生以上	予備校生
楽天カード アカデミー	永年無料	1.0〜3.0％	18歳以上28歳以下	楽天市場で送料無料クーポンプレゼント	◯	◯	◯	◯	×
ANAカード〈学生用〉	無料	1.0〜3.0％	18歳以上	スマートU25利用のフライトでマイルが2倍	◯	◯	◯	◯	×
学生専用ライフカード	無料	0.3〜0.6％	満18歳以上満25歳以下	海外の利用で3％キャッシュバック	◯	◯	◯	◯	×
日専連学生専用カード	永年無料	0.25〜0.5％	18歳以上25歳以下	分割手数料が10回まで無料	◯	◯	◯	◯	×
ジャックスカード アクルクス	5年間無料 通常1,375円（税込）	0.5〜1.0％	18歳以上29歳以下	入会から5年間ポイントが2倍	◯	◯	◯	◯	×
JCB CARD W	永年無料	1.0〜5.5％*	18歳以上39歳以下	セブンイレブンやスターバックスでポイント最大11倍	◯	◯	◯	◯	◯
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5〜7.0％*	満18歳以上	対象サブスクで最大10％還元	◯	◯	◯	◯	◯

大学生や専門学生が発行するなら、年会費無料で最大3.0％の還元率が適用される楽天カード アカデミーやANAカード〈学生用〉を利用するのが最適です。

基本還元率は1.0％と高く、どこで利用してもポイントを貯めやすい利点があります。

ただし予備校生は学生として分類されないため、JCB CARD Wや三井住友カード（NL）のような年会費が永年無料のブランドを検討しましょう。

上記のクレジットカードは学生専用カードではなく、若者向けの一般カードであることから予備校生でも申し込めます。

個人事業主が会社の経費を決済するなら法人カードを作るのが最適

個人事業主が会社の経費を管理するためにクレジットカードを発行したいなら、法人カードを選ぶのが最適です。

法人カードとは法人代表者や個人事業主向けのクレジットカードのことを指し、経費の支払いに利用できるよう一般カードよりも与信枠が大きく設定されています。

クレジットカードで決済をまとめると利用明細で経費の管理が完結するので、利用した場所や店舗をレシートで確認する手間が省けます。

さらに法人カードは利用明細のデータを会計ソフトに取り込むことができ、自動で経費の入力をしてもらえるのも嬉しいポイントです。

個人事業主向けの法人カードを以下にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	年会費	還元率	限度額	申し込み対象	付帯保険	国際ブランド	ETCカード	必要書類	会計ソフト
三井住友カード ビジネスオーナーズ	永年無料	0.5〜1.5％	〜500万円	満20歳以上の法人代表者 個人事業主	海外旅行損害保険	Visa Mastercard	◯	本人確認書類 通帳やキャッシュカード	楽々精算 経費キャッシュレス MAJOR FLOW Z KEIHI
JCB CARD Biz	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.5〜1.5％	10万〜100万円	20歳以上の法人代表者 個人事業主	国内外旅行損害保険	JCB	◯	本人確認書類 事業内容確認書 収入証明書 確定申告書	弥生 freee会計 楽々精算など
Airカード	5,500円（税込）	1.5%	10万〜100万円	18歳以上の法人代表者 個人事業主	ショッピングガード保険	JCB	◯	本人確認書類 事業内容確認書 収入証明書 確定申告書	弥生 freee会計 楽々精算など
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード	13,200円（税込）	0.5%	なし	20歳以上の法人代表者 個人事業主	国内外旅行損害保険	AMERICAN EXPRESS	◯	本人確認書類	freee会計
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード	永年無料	0.5〜2.0％	ー	18歳以上の法人代表者 個人事業主	×	AMERICAN EXPRESS	◯	本人確認書類	×
ダイナースクラブ ビジネスカード	27,500円（税込）	0.4〜1.0％	なし	27歳以上の法人代表者 個人事業主 会社役員	国内外旅行損害保険 ショッピング・リカバリー ゴルファー保険	Mastercard Diners Club	◯	本人確認書類	freee会計
freee Mastercard	無料	0.5〜1.0％	10万〜300万円	18歳以上の法人代表者 個人事業主	×	Visa Mastercard	◯	本人確認書類	freee会計

なかでも三井住友カード ビジネスオーナーズは年会費が永年無料で、500万円までの利用に対応しています。*

法人カードの申し込みに必要な登記簿謄本や決済書も不要なので、必要書類を揃える必要もありません。

事業を始めたばかりの個人事業主やフリーランスの人は、最低限の書類だけで申し込める三井住友カード ビジネスオーナーズを利用してみてはいかがでしょうか。

ただし、空港ラウンジや航空機予約サービスなどは受けられませんので、出張する機会が多い人はアメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードを選ぶのもひとつの手段です。

年会費は13,200円と高額ですが、経費として計上も可能であることから検討してみる価値はあるでしょう。

専業主婦でも配偶者に収入があれば自分名義でカードを発行できる

収入がない専業主婦でも、配偶者に安定した収入があれば自分名義でクレジットカードを発行できます。

専業主婦の場合は、配偶者の年収も合わせた世帯収入で支払い能力の有無を確認してもらえるからです。

年収103万円以下の専業主婦(夫)の方の場合には、配偶者の年収等を合算できます。
なお、その場合には、配偶者のクレジット債務も合算されることになりますのでご留意ください。

引用元：改正割賦販売法の主な改正内容-一般社団法人日本クレジット協会

ただし世帯収入で審査をおこなうと配偶者のクレジットヒストリーも見られるため、夫の信用情報に傷がついていないことを事前に確認しておきましょう。

専業主婦に最適なクレジットカードは、以下のとおりです。

クレジットカード	年会費	還元率	店舗での割引	スマホ決済アプリ	電子マネー	キャッシング
イオンカードセレクト	無料	0.5〜1.0％	毎月20日と30日はイオン系列店で5％OFF	Apple Pay	iD WAON	◯
楽天カード	永年無料	1.0〜3.0％	×	Apple Pay Google Pay	楽天Edy	◯
エポスカード	永年無料	0.5%	飲食店やカラオケ店、遊園地で割引	Apple Pay Google Pay	PayPay d払い 楽天Edy モバイルSuica EPOS Pay	◯
セブンカード・プラス	永年無料	0.5〜1.0％	8日と18日、28日はイトーヨーカードでほとんど5％OFF	Apple Pay	QUICPay nanaco	◯
リクルートカード	永年無料	1.2〜3.2％	×	Apple Pay Google Pay	楽天Edy モバイルSuica	◯

これらのクレジットカードは全国展開しているスーパーや飲食店で高還元になるため、節約したい主婦に最適のブランドになります。

なかでもイオンカードセレクトやセブンカード・プラスは毎月決まった日付に対象店舗でカードを利用すると割引を受けられ、食費を大幅に節約できます。

すべて流通系のクレジットカードなので審査難易度がそれほど高くない特徴もあり、発行できるか不安な人にも最適です。

とはいえ主婦ではない無職の人は流通系のクレジットカードであっても審査に通過するのが困難であることから、家族カードを利用しましょう。

無職が審査なしでクレカを作りたいなら家族カードを選択しよう

無職の人は支払い能力がないと判断され、自分名義でクレジットカードを発行できないので、家族カードを選ぶのが最適です。

家族カードなら本会員に収入があれば発行でき、通常のクレジットカードと同じように利用できます。

ただし、家族カードの追加にも審査があるため、必ずしも発行できるとは限りません。

家族カードの申込者が、過去に延滞した経験があったりキャッシングを頻繁に利用していたりすると審査に落ちる可能性があります。

他にもクレジットカード会社によって家族カードの対象者が異なるため、事前に確認しておきましょう。

クレジットカード会社ごとに家族カードの対象者を調査した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード会社	条件	両親	子供	配偶者
アメリカン・エキスプレス	18歳以上	◯	◯	◯
JCB	本会員と生計が同一 18歳以上 本会員が学生の場合は申込不可	◯	◯	◯
三井住友カード	本会員と生計が同一 満18歳以上 本会員が学生の場合は配偶者に限る	◯	◯	◯
セゾンカード	本会員と生計が同一 18歳以上 同姓	◯	◯	◯
ライフカード	本会員と生計が同一 18歳以上	◯	◯	◯
セブンカード	本会員と生計が同一 18歳以上	◯	◯	◯
dカード	本会員と生計が同一 満18歳以上 本会員が学生の場合は配偶者に限る	◯	◯	◯
PayPayカード	本会員と生計が同一 18歳以上	◯	◯	◯
イオンカード	本会員と生計が同一 18歳以上	◯	◯	◯
リクルートカード	本会員と生計が同一 18歳以上 本会員が学生の場合は申込不可	◯	◯	◯
三菱UFJニコス	18歳以上 本会員が学生の場合は申込不可	◯	◯	◯
ビューカード	本会員と生計が同一 18歳以上 同姓 本会員が学生の場合は申込不可	◯	◯	◯
オリコ	本会員と生計が同一 18歳以上	◯	◯	◯
LINE Pay	本会員と生計が同一 満18歳以上	◯	◯	◯

ほとんどのクレジットカード会社が生計を共にする家族に対象を絞っているなか、アメリカン・エキスプレスは離れて暮らす家族でも発行できます。

親元を離れている人で両親がアメリカン・エキスプレスを所有している場合は、一度家族カードの発行を頼んでみるのもひとつの手段です。

サブカードとして発行するならアメリカン・エキスプレスではなく、ライフスタイルに寄り添ったサービスを提供しているクレジットカードを選びましょう。

クレジットカードは2枚持ちが必須！サブカードの組み合わせでさらにお得

クレジットカードをお得に利用するなら、メインカードとサブカードの2枚持ちが必須です。

2枚持ちにすることでメインカードで足りなかった部分をサブカードで補えるので、よりお得にクレジットカードを利用できます。

サブカードを選ぶなら、自分が最もお金を使っている場所でポイントアップや割引を受けられるクレジットカードが最適です。

実際に管理人は車のガソリン代で月に15,000円ほど出費があり、メインカードとは別にガソリンスタンドと提携しているクレジットカードを利用して割引を受けています。

ただし還元率は低いのでガソリンスタンド以外でサブカードを一切利用しておらず、メインカードに買い物や公共料金の支払いをまとめています。

管理人が1ヶ月間クレジットカードを利用して得たポイントや割引を以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

支出項目	利用金額	ポイント数	割引
食費	86,234円	842ポイント	×
水道光熱費	34,072円	340ポイント	×
家賃	84,000円	840ポイント	×
通信費	60,015円	600ポイント	×
医療費	13,768円	137ポイント	×
交通費	15,695円	78ポイント	501円
被服代	8,298円	82ポイント	×
娯楽費	52,542円	525ポイント	×
雑費	48,421円	1,084ポイント	×
合計	403,045円	4,528ポイント	501円

メインカードとサブカードを組み合わせて利用した結果、1ヶ月で4,528ポイントを獲得したうえに、501円の割引を受けることができました。

利用金額やカード決済をする場所、サブカードの組み合わせによっては、管理人よりもお得に利用できるケースもあります。

サブカードはあくまでメインカードを補足するのが目的なので、スペックが高いクレジットカードを選ぶ必要はありません。

サブカードに最適なクレジットカードの種類を、以下にまとめました。

例えばコンビニやスーパーの利用頻度が高い人は、サブカードに流通系のクレジットカードを選ぶのが最適です。

流通系カードなら利用頻度が高いコンビニやスーパーで還元率が高くなる

コンビニやスーパーでポイントアップを受けたいなら、流通系のクレジットカードを利用しましょう。

流通系のクレジットカードとは、コンビニやスーパーなどの小売業がグループ会社を立ち上げて発行しているカードのことです。

グループ内の業績を上げるために系列店舗の利用で還元率を上げているだけではなく、クレジットカードによっては割引も受けられます。

コンビニやスーパーで還元率が上がる流通系のクレジットカードは、以下のとおりです。

流通系クレジットカード	年会費	基本還元率	優待店舗代表	ポイントアップ	割引	店頭発行
セブンカード・プラス	永年無料	0.5〜1.0％	イトーヨーカード	店舗の利用で2倍	8のつく日は5％OFF	◯
			セブンイレブン		×	×
イオンカードセレクト	無料	0.5〜1.0％	イオンモール	店舗の利用で2倍	20日と30日は5％OFF	◯
			マックスバリュ			×
			ミニストップ		×
UCSカード	無料	0.5〜1.0％	アピタ	Uポイント2倍デーで2倍	9のつく日は5％OFF	×
majica donpen card	無料	0.5〜1.5％	ドン・キホーテ	店舗の利用で1.5倍	1,001円以上の会計で端数が5円もしくは0円になる 電化製品やブランド品が会員価格	×
楽天カード 西友デザイン	永年無料	1.0%	西友	×	×	×
ファミマTカード	無料	0.5〜2.0％	ファミリーマート	店舗の利用で最大2倍	×	×
ローソンPontaプラス	無料	1.0〜10.0％	ローソン	店舗の利用で最大6倍	お試し引換券がもらえる	×
セイコーマートクラブカードプラス	無料	1.0〜2.0％	セイコーマート	店舗の利用で2倍	×	×

なかでもローソンPontaプラスは、毎月10日と20日に公式アプリでエントリーしてから店舗でカード決済をすると最大6倍もポイントアップを受けられます。

さらにローソンの独自ブランドであるウチカフェスイーツをクレジットカードで購入すると、いつでも還元率が10.0％にアップします。

ただしポイントアップを受けられるのはローソンに限りますので、スーパーでお得に利用したいならセブンカード・プラスやイオンカードセレクトを発行するのが最適です。

どちらのクレジットカードも全国展開しているスーパーでポイントアップや割引を受けられ、食費をお得に節約できます。

セゾンカードも西友と提携して毎日2％の割引が受けられるウォルマートカード セゾン・アメリカン・エキスプレス・カードを発行していましたが、2022年3月でサービスを終了しています。

永年ご愛顧いただきましたウォルマートカード セゾンですが、令和4年3月31日（木）をもちまして提携を終了させていただきましたのでご案内申し上げます。

引用元：ウォルマートカード セゾンのご利用に関する重要なお知らせ-西友

現在は楽天カードが西友と提携し、2022年4月から楽天カード 西友デザインの発行を開始しました。

「西友」「リヴィン」「サニー」の全店舗で4月1日から「西友デザイン」の楽天カードの発行が始まり、4月5日には電子マネーの「楽天Edy」、4月26日には「楽天ポイントカード」がそれぞれ使えるようになる。

引用元：西友で「楽天ポイント」食品スーパー首位への野望-日本経済新聞

他社のような割引やポイントアップサービスは提供されていませんが、今後開始する可能性は十分ありますので、西友の利用頻度が高い人は今のうちに発行しておきましょう。

スーパーよりも携帯料金でポイントを貯めたい人は、携帯キャリア系のクレジットカードを検討するのもひとつの手段です。

携帯キャリア系カードは毎月の通話料金を支払うだけで高還元になる

携帯キャリア系のクレジットカードは、毎月の通話料金をカードで支払うと高還元になるのが魅力です。

特にゴールドカードを利用すると還元率が10.0％を超えるケースもあり、効率良くポイントを貯められます。

携帯キャリア系のクレジットカードをまとめた結果は、以下のとおりです。

	dカード	dカード GOLD	au PAY カード	au PAY ゴールドカード	PayPayカード	PayPayカード ゴールド
携帯キャリア	NTTドコモ		au		ソフトバンク
年会費	永年無料	11,000円（税込）	無料	11,000円（税込）	無料	11,000円（税込）
基本還元率	1.0〜4.5％	1.0〜10.0％	1.0〜2.5％	1.0〜11.0％	1.0～5.0％	1.0〜10.0％
携帯料金支払い時の還元率	1.0%	10.0%	1.0%	11.0%	1.5％	10.0％
携帯補償	最大1万円	最大10万円	×	×	×	×

携帯料金の支払いで最も高い還元率が適用されるのは、11.0％も還元してもらえるau PAYゴールドカードでした。

dカード GOLDも10.0％の還元率が適用されるうえに最大10万円のケータイ補償が付帯しており、万が一スマホが壊れた際に補償金を受け取れます。

一方で大手携帯キャリアのひとつであるソフトバンクは直接クレジットカードを発行していないものの、連結子会社のPayPayが携帯料金の支払いで高還元になるカードの提供を開始しました。

一般カードのPayPayカードでも携帯料金の支払いで1.5％のポイント還元を受けられるうえ、ゴールドカードなら10.0％の高還元を狙えます。

PayPayの利用で1.5％の還元率が適用される利点もあるので、ソフトバンクユーザーでキャッシュレス決済の利用頻度が高い人は発行を検討するのもひとつの手段です。

携帯料金よりも交通費の支出が大きい場合は、交通系クレジットカードを利用するのもよいでしょう。

交通系カードはSuicaやPASMOなどのICカードと一体化が可能

交通系クレジットカードはSuicaやPASMOなどのICカードと一体化が可能で、カードを何枚も持ち歩かなくて済むのが利点です。

さらに定期券やきっぷの購入、チャージなどでポイントが貯まるので、交通費を支払うだけで効率良く獲得できます。

クレジットカードによってはオートチャージに対応しているケースがあり、残高不足によって改札で止められる心配がないのも嬉しいポイントです。

ICカードと一体化が可能な交通系クレジットカードを、以下の表にまとめましたので参考にしてください。

交通系クレジットカード	年会費	還元率	対応している交通系ICカード	一体型	チャージ	オートチャージ	定期券
「ビュー・スイカ」カード	524円（税込）	0.5〜5.0％	Suica	◯	1.5％還元	1.5％還元	3.0％還元
ビューゴールドプラスカード	11,000円（税込）	0.5〜10.0％	Suica	◯	1.5％還元	1.5％還元	4.0％還元
To Me CARD Prime PASMO	初年度無料 通常2,200円（税込）	0.5〜1.5％	PASMO	◯	0.5％還元	0.5％還元	0.5％還元
JRタワースクエアカード Kitaca	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.45〜1.81％	Kitaca	◯	1.0％還元	×	×
wellow card manaca	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.5〜1.0％	manaca	◯	0.5％還元	0.5％還元	0.5％還元
nimocaセゾンカード	永久無料	0.3〜5.0％	nimoca	◯	0.3％還元	0.3％還元	0.3％還元
オールインワン JQ SUGOCA ベーシックカード	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.5〜2.0％	SUGOCA	◯	0.5％還元	0.5％還元	0.5％還元

最もお得に利用できるのは、チャージで1.5％のポイント還元を受けられる「ビュー・スイカ」カードです。

もちろんICカードの一体型に対応しており、1枚でクレジットカードとSuicaの機能を利用できます。

2013年3月に交通系ICカードの全国相互利用が開始されたので、以下のICカードが主流の地域に住んでいる人でも「ビュー・スイカ」カードを利用して高還元を狙えます。

参考元：交通系ICカードの全国相互利用サービスがいよいよ始まります！-JR東日本

貯まったポイントはSuicaにチャージできることから、交通費を節約しつつ、所有するカードの枚数を減らしたい人は「ビュー・スイカ」カードの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

銀行系カードなら特典でATMの利用手数料が無料になる

ATMでお金を下ろす機会が多い人は、銀行系クレジットカードを発行すると利用手数料を無料にできます。

キャッシュカードと一体型になっているクレジットカードもあり、持ち歩く枚数を減らしたい人にも最適です。

ATM手数料が無料になる銀行系クレジットカードのスペックを、以下の表にまとめました。

銀行系クレジットカード	年会費	還元率	ATM手数料の優待	手数料無料になる銀行	条件	無料になる回数	キャッシュカード一体型
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5〜7.0％*	◯	◯	引き落とし口座を三井住友銀行に設定 SMBCポイントパックを契約 利用金額の引き落とし	本支店は上限なし コンビニATMは月に最大3回まで	×
みずほマイレージクラブカード/THE POINT	無料	1.0%	◯	みずほ銀行	みずほダイレクトの登録 クレジットカードの発行	月に2回まで	◯
りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉JCB	初年度無料 通常1,100円（税込）	0.5〜1.0％	◯	りそな銀行 埼玉りそな銀行 関西みらい銀行	年間利用金額12万円以上	月に3回まで	×
ミライノ カード（Mastercard）	初年度無料 通常990円（税込）	0.6〜1.2％	◯	信託SBIネット銀行	スマート認証NEOの登録	月5回	×

なかでも三井住友カード（NL）は三井住友銀行の口座を引き落とし口座に設定して、SMBCポイントパックを契約後、カードを利用するだけで何度でもATMの利用手数料が無料になります。

さらに年会費は永年無料なうえに最大5.0％もポイント還元を受けられるので、クレジットカードのスペックが高いのも魅力です。

強固なセキュリティシステムを搭載しており、不正利用を防げる利点もあります。

銀行ならではの強固なセキュリティシステムがあるのも嬉しいポイント

銀行は預金業務を主としていることから、ユーザーが安心してお金を預けられるように信頼性を何よりも重要視しています。

信頼性を担保するために預金業務だけではなく、発行しているクレジットカードにも強固なセキュリティシステムを搭載しており、不正利用を防げます。

銀行系クレジットカードが不正利用を防ぐために講じている主な対策の一例を、以下にまとめました。

セキュリティ対策	詳細
3Dセキュア	ネットショッピングの決済時にパスワードを入力して本人認証をおこなう
ワンタイムパスワード	一定時間ごとに異なる使い捨てのパスワードが表示される
ICチップの搭載	偽造が不可能なうえに情報が暗号化されているためサインによる決済が不可能
不正使用検知システムの導入	24時間365日不自然な決済がないかチェックしていて万が一の際は取引が保留になる

特に3Dセキュアは一般社団法人日本クレジット協会が定めるクレジットカード・セキュリティガイドラインでも推進されており、不正利用の対策に高い効果を発揮します。

非対面取引の不正利用対策として、これまでも本人認証強化に向けて、EMV 3-Dセキュアの導入推進や多面的・重層的な対策の導入の必要性について本ガイドラインに掲載するなど関係事業者に取組を求めてきた

引用元：クレジットカード・セキュリティガイドライン【3.0 版】-一般社団法人日本クレジット協会

さらにクレジットカードによっては券面にカード番号や名前を印字しないナンバーレスを採用していることから、カード利用時の個人情報漏洩も防げます。

不正利用や個人情報漏洩が不安な人は、セキュリティシステムが強固な銀行系クレジットカードを利用してみてはいかがでしょうか。

ガソリン系カードはガソリンや灯油を給油するたびに割引してもらえる

ガソリンスタンドと提携しているクレジットカードは、カードで決済をするとガソリンや灯油を割引してもらえるのが魅力です。

例えばガソリン代が毎月15,000円の場合、1リットルあたり3円割引されると年間3,600円も費用を抑えられます。

普段から車を利用している人はガソリン系クレジットカードで決済をするだけで年間のガソリン代を大幅に節約できるので、発行しないのは損だと言っても過言ではありません。

ただし、生活圏内に提携しているガソリンスタンドがないと割引を受けるために遠方の店舗まで行く必要があり、余計にガソリンを消費することになります。

ガソリンの消費量が増えると意味がありませんので、生活圏内にあるガソリンスタンドと提携しているクレジットカードを選びましょう。

ガソリン系クレジットカードと割引金額をまとめた結果は、以下のとおりです。

ガソリン系クレジットカード	年会費	還元率	割引が適用されるガソリンスタンド	ガソリンや軽油の割引	灯油の割引	割引の上限	ETCカード	ロードサービス
apollostation card	永久無料	0.5%	apollostation 出光SS シェルSS	最大10円引き/ℓ	1円引き/ℓ	毎月150リットルまで	無料	◯
ENEOSカード C	初年度無料 通常1,375円（税込）	×	ENEOSサービスステーション	最大7円引き/ℓ	×	毎月150リットルまで	無料	◯
ENEOSカード S	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.6〜2.0％	ENEOSサービスステーション	2円引き/ℓ	1円引き/ℓ	上限なし	無料	◯
コスモ・ザ・カード・オーパス	無料	0.5〜1.0%	コスモ石油	2〜6円/ℓ	2〜6円/ℓ	上限なし	無料	×
シェル スターレックス カード	初年度無料 通常1,375円（税込）	×	apollostation 出光SS シェルSS	最大8円引き/ℓ	×	毎月150リットルまで	無料	◯

最も割引金額が大きいのは、1リットルあたり最大10円の割引を受けられるapollostation cardになります。

apollostation cardは、年会費無料でapollostationや出光SS、シェルSSでガソリンの割引を受けられるお得なガソリン系クレジットカードです。

いつでも2円引きになるうえ、ねびきプラス150に登録してカードを月間10万円以上利用すると1リットルあたり最大10円の割引を受けられます。

ポイントも貯めたい場合はねびきプラス100に登録すると還元率を1.0％に引き上げることが可能になり、ガソリンも1リットルあたり最大8円割引されます。

EneKey(エネキー)やDrivePayなどのスピード決済ツールに紐づけると、給油時の決済を簡素化できるのも利点です。

エネキーなどのスピード決済ツールに紐づけるとカードなしで給油できる

クレジットカードにEneKey(エネキー)やDrivePayなどのスピード決済ツールを紐づけると、カードを取り出さなくても給油の支払いを完了できます。

スピード決済ツールとはキーホルダー型の決済サービスで、専用の読み取り機にかざすだけで支払いを済ませられるのが特徴です。

スピード決済ツールを提供しているガソリンスタンドに運転免許証と登録するクレジットカードを持参して作りたい旨を伝えるだけで、誰でも簡単に発行してもらえます。

現在利用できるスピード決済ツールを以下にまとめましたので、参考にしてください。

スピード決済ツール	利用できるガソリンスタンド	料金	相性の良いクレジットカード
EneKey(エネキー)	ENEOS	無料	ENEOSカード
DrivePay	apollostation 出光SS シェルSS	無料	apollostation card
Shell EasyPay		無料	シェル スターレックス カード

これらのスピード決済ツールは完全に無料で利用でき、年会費や発行手数料などを支払う必要がありません。

さらに相性のいいクレジットカードに紐づけることで、ガソリン代を節約しつつ、支払いを簡素化することが可能です。

利用できるガソリンスタンドは限られますが、いずれも全国展開しているので、生活圏内に該当する店舗があれば作成するのもよいでしょう。

百貨店系のカードならショッピングモールやデパートで高還元を狙える

ショッピングモールやデパートで買い物をする機会が多い人は、百貨店系のクレジットカードを利用すると高還元を狙えます。

百貨店系のクレジットカードは10.0％程度の高還元を狙えるケースが多く、洋服や雑貨などを買いすぎてもポイントで還元してもらえるため、お得に買い物を楽しめます。

さらにクレジットカードによっては店頭受け取りに対応しており、百貨店へ出向いたその日に店舗でカードを受け取ることが可能です。

受け取ったクレジットカードで買い物をするとポイント還元を受けられるため、今すぐお得に買い物を楽しみたいなら百貨店系のカードを発行しましょう。

百貨店系のクレジットカードと還元率を調査した結果を、以下の表にまとめました。

百貨店系のクレジットカード	還元率	年会費	還元率アップを受けられる百貨店	ポイントアップ	条件	店頭発行
MICARD+	0.5〜10.0％	初年度無料 通常2,200円（税込）	三越 伊勢丹 丸井今井 岩田屋	5.0%	カード決済	◯
				8.0%	カード決済 年間30万円以上利用
				10.0%	カード決済 年間100万円以上利用
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード	1.0〜10.0％	15,400円（税込）	阪急百貨店 阪神百貨店	10.0%	カード決済	×
タカシマヤカード	0.5〜8.0％	初年度無料 通常2,200円（税込）	高島屋	8.0%	カード決済	◯
PARCOカード	0.5〜7.0％	永年無料	PARCO	3.0%	カード決済	×
				5.0%	カード決済 PARCOで年間10万円以上利用
				6.0%	カード決済 PARCOで年間20万円以上利用
				7.0%	カード決済 PARCOで年間50万円以上利用
大丸松坂屋カード	0.5〜5.0％	初年度無料 通常2,200円（税込）	大丸 松坂屋	5.0%	カード決済	×
TOKYU CARD ClubQ JMB	0.5〜3.0％	初年度無料 通常1,100円（税込）	東急プラザ 渋谷ヒカリエ ShinQsなど	3.0%	カード決済	×

百貨店の利用で10.0％の高還元になるのは、MICARD+とペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カードでした。

ただしペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カードは年会費が15,400円で高額なので、料金を抑えて高還元を狙うならMICARD+一択といっても過言ではありません。

MICARD+は、三越や伊勢丹などで最大10.0％のポイント還元を受けられる初年度無料の百貨店系クレジットカードです。

年間利用金額が100万円以上を超えると10.0％の還元率が適用される仕組みで、クレジットカードを利用するほど効率よくポイントを貯められるようになります。

洋服や雑貨などを購入する機会が多い人は、10.0％の高還元を狙えるMICARD+を発行してみてはいかがでしょうか。

洋服よりも電化製品が好きな人は、家電量販店系のクレジットカードを作成すると高還元を狙えます。

家電量販店系カードは電化製品の購入でもらえるポイントが増える

家電量販店と提携しているクレジットカードは、電化製品を購入すると通常より多くのポイントを獲得できます。

百貨店系のクレジットカードと同様に10.0％程度のポイント還元を受けられるケースが多く、冷蔵庫や洗濯機などの高額な家電を購入すると効率よくポイントを貯められます。

普段は電化製品を購入しない人でも、引っ越しや家電の故障などで買い替えを検討しているなら発行して損はありません。

家電量販店系のクレジットカードを以下の表にまとめましたので、参考にしてください。

クレジットカード	ゴールドポイントカード・プラス	ビックカメラSuicaカード	ヤマダLABIカード	エディオンカード	ジョーシンクレジットカード
年会費	無料	初年度無料 通常524円（税込）	初年度無料 通常550円（税込）	1,078円（税込）	無料
還元率	1.0〜11.0％	0.5〜11.0％	1.0〜10.5％	1.0〜5.0％	0.5%
家電量販店	ヨドバシカメラ	ビックカメラ	ヤマダデンキ	エディオン	ジョーシン
ポイントアップ	11.0%	最大11％	10.5%	5.0%	×
ポイントアップ条件	ヨドバシカメラでカード決済	ビックカメラでカード決済 リボ払いもしくは分割3回以上	ヤマダデンキでカード決済	エディオンでカード決済 指定商品の購入	×
付与ポイント	ゴールドポイント	ビックポイント JRE POINT	ヤマダポイント 永久不滅ポイント	エディオンポイント	ジョーシンポイント
長期修理補償	×	×	×	◯	◯
補償期間	×	×	×	5年もしくは10年	5年もしくは10年

なかでもヨドバシカメラと提携しているゴールドポイントカード・プラスは、カード決済で11.0％のポイント還元を受けられる高還元のクレジットカードです。

11.0％のポイント還元を受けられたら、例えば17万円の冷蔵庫をカード決済した場合、18,700ポイントも獲得することができます。

貯まったポイントは1ポイント1円相当として店舗で利用でき、冷蔵庫を購入したらポイントだけで電子レンジや炊飯器も購入できるので、かなりお得に電化製品を手に入れられます。

ただし長期修理保証は付帯していないことから、アフターケアをしっかり受けたい人はエディオンカードやジョーシンカードのようなクレジットカードを選びましょう。

購入した電化製品の長期修理保証が付くケースもある

家電量販店系のクレジットカードによっては、カード決済をすると購入した電化製品の長期修理保証を受けられます。

長期修理保証とは、メーカー保証が終了した後でも修理してもらえる保証のことで、修理費用はカード会社に負担してもらえます。

修理費用に含まれる項目はクレジットカード会社によって異なり、例えばエディオンカードの場合は工賃や部品代、出張費などを負担してもらえる仕組みです。

長期修理保証とは、メーカー保証が終了した後に、長期修理保証の対象商品（以下、「保証対象商品」という。）が故障した場合、本規約に定める保証内容に基づき、エディオンカード会員が当社の費用負担により修理をご利用できるカードサービスです。
前項の費用は修理工賃、修理部品代をいい、必要に応じ出張費を含みます。

引用元：エディオンカードの会員規約-エディオン

現金で購入した場合は1〜2年程度の保証期間が適用されるケースがほとんどなので、カード決済するだけで5倍も長く保証されるのは家電量販店系のクレジットカードならではの魅力でしょう。

ただし、長期修理保証が付帯しているカードは他社よりも還元率が低いケースが多く、ポイントを貯めたいなら上記で紹介した高還元のクレジットカードを利用するのが最適です。

車を購入する予定がある人は、自動車メーカー系のクレジットカードを利用すると一度で多額のポイントを獲得できます。

自動車メーカー系カードなら新車購入時にクレジットカード決済ができる

トヨタやダイハツなどの自動車メーカーが発行しているクレジットカードは、新車購入時にカード決済が可能です。

そのため頭金を現金で用意できない場合でも、カード決済を選択すれば支払いを1ヶ月以上遅らせることができます。

ボーナス払いを選択すると手数料なしで夏もしくは冬まで支払いを先延ばしにできるため、お金がないからといって購入を我慢する必要がありません。

さらに新車購入時でもポイント還元を受けられ、一度の決済で多額のポイントを貯められるのも利点です。

自動車メーカーのクレジットカードを調査して、以下の表にまとめましたので参考にしてください。

自動車メーカーのクレジットカード	年会費	還元率	新車の購入	新車購入時の還元率	ポイント還元の上限	ロードサービス
TOYOTA TS CUBIC CARD レギュラー	初年度無料 通常1,375円（税込）	1.0〜3.0％	◯	1.0%	×	◯
DAIHATSU TS CUBIC CARD レギュラー	初年度無料 通常1,375円（税込）	1.0〜3.0％	◯	1.0%	×	◯
JCB HondaCカード 一般カード	初年度無料 通常1,650円（税込）	1.0〜2.0％	◯	2.0%	3万ポイント	◯
日産カードVisa	初年度無料 通常1,375円（税込）	0.5〜1.5％	◯	1.0%	10万ポイント	◯
マツダM’zPLUSカード	無料	1.0〜2.0％	△	2.0%	×	◯

これらのクレジットカードはすべて新車の購入に利用でき、ポイント還元を受けられます。

ただしカード決済できるのは頭金に限られるケースが多く、残りは現金で支払う必要があります。

クレジットカードで全額支払うとディーラーが負担する加盟店手数料が高くなり、売上が減ってしまうからです。

そもそも一般カードの利用可能枠は30〜100万円程度なので、全額カード決済することは難しいでしょう。

ゴールドカードやプラチナカードのようなハイステータスカードなら支払える可能性もありますが、審査が厳しく、発行できる人は限られます。

カードを発行できるか不安な人は、審査基準が厳しくない消費者金融系のクレジットカードを利用してみるのもひとつの手段です。

消費者金融系のカードは審査基準がそれほど厳しくないので発行しやすい

消費者金融系のクレジットカードは、審査基準がそれほど厳しくないのが特徴です。

独自の審査基準で発行の可否を決めており、パートやアルバイトなどの非正規雇用者でもクレジットカードを発行できます。

消費者金融と聞くと手数料や金利が高いイメージを持っている人もいると思いますが、他社と比べても大差はないため、余計なお金を支払う必要はありません。

実際に消費者金融系のクレジットカードと他社を比較した結果は、以下のとおりです。

クレジットカード	消費者金融系クレジットカード	一般的なクレジットカード
	ACマスターカード	楽天カード
年会費	無料	永年無料
還元率	0.25％	1.0〜3.0％
支払い方法	リボ払いのみ	一括払い 分割払い ボーナス払い リボ払い
リボ払い手数料	10.0～14.6%*	15.00％
キャッシング	◯	◯
キャッシング利率	3.0〜18.0％*	18.0％
発行スピード	最短即日	約1週間

比較するとACマスターカードのほうが還元率は低いものの、年会費やキャッシングの利率に大きな差はないことがわかりました。

ただし、ACマスターカードはリボ払い専用のクレジットカードとなっており、一括払いが選択できないのが難点です。

リボ払いは月々の支払いを安くできる一方で、手数料が発生してしまうため最終的に支払う金額が高くなってしまいます。

計画的に利用できれば問題ありませんが、初心者の場合は気付かないうちに利用限度額の上限まで使ってしまう可能性が高いことから、最初は避けておくのが無難です。

初心者必見！クレジットカードのよくある質問をQ&Aでわかりやすく解説

クレジットカードは、手元に現金がなくても買い物ができる便利なカードです。

しかし事前に知識をつけておかないと、使い過ぎや不正利用などで支払いが困難になる可能性は十分にあります。

実際に法務省が運営するホームページでも、クレジットカードの知識を身につけるように注意喚起されています。

便利なクレジットカードの仕組みをきちんと理解して賢く使うことが必要です。

引用元：クレジットカードの利用は慎重に

クレジットカードを使い過ぎて失敗しないように、初心者のうちからしっかりと知識を身につけておきましょう。

初心者向けにクレジットカードのよくある質問を解説していきますので、参考にしてください。

初心者にもおすすめなクレジットカードはどれ？

年会費無料で、どこでも高還元になるクレジットカードです。

無駄なお金がかからないうえに、どこで利用してもポイントが貯まりやすいので初心者でもお得に利用できます。

例えばJCB CARD Wや三井住友カード（NL）は年会費が永年無料で、対象店舗で利用すると還元率がアップします。

クレジットカードを作るメリットは？

現金がなくても買い物ができるうえに、ポイントが貯まることです。

現金払いの場合は財布にお金が入っていないと欲しいものがあっても諦める以外に選択肢はありませんが、クレジットカードを持っていれば我慢せずに購入できます。

さらに利用金額に応じてポイントが貯まるので、現金払いよりもお得に買い物を楽しめるのが利点です。

クレジットカードを発行するときに手数料はかかる？

クレジットカードは、基本的に発行手数料が発生しません。

年会費無料のクレジットカードを選ぶと、完全無料で利用することも可能です。

ただし、デポジット型のクレジットカードの場合は発行手数料が発生するケースがありますので、公式サイトを確認しておきましょう。

クレジットカードは何枚まで発行できる？

枚数制限は定められていないので、何枚でも発行できます。

ただしクレジットカードは割賦販売法に基づいて発行していることから、支払い能力を超えると判断された場合に入会を断られる可能性があります。

クレジットカードの仕組みはどうなってる？

クレジットカードは、利用者が使った金額をカード会社が一旦立て替えて、1ヶ月後にまとめて請求される仕組みです。

毎月決まった日付に請求金額を支払えば、手数料なしでクレジットカードを使い続けられます。

しかし請求された金額を支払えないと延滞金が発生し、最終的に強制解約される可能性がありますので、遅れないように自己管理を徹底しましょう。

クレカとデビットカードと何が違う？

クレジットカードとデビットカードは、利用金額が引き落とされる時期に大きな差があります。

クレジットカードは後払いなので、1ヶ月後に利用金額が引き落とされるケースがほとんどです。

一方で、デビットカードは銀行口座と紐づいており、カードを利用したらその場で利用金額が引き落とされるようになっています。

クレカとプリペイドカードとの違いは？

クレジットカードとプリペイドカードも、利用金額を支払う時期に差があります。

プリペイドカードは先払い式なので事前にお金をチャージする必要があり、入金した金額以上は利用できない仕組みです。

クレジットカードは上述したとおり後払い式で、利用金額は1ヶ月後に引き落とされるうえ、カード発行時に設定される利用可能枠を超えない限りいくらでも利用できる利点があります。

クレジットカードは何歳から入会できる？

クレジットカードによりますが、一般カードなら18歳以上から入会できるケースがほとんどです。

ただし高校生の場合は18歳でも入会できませんので、卒業してから申し込むのがよいでしょう。

今日中にクレジットカードを受け取れる？

即日発行に対応しているクレジットカードなら、申し込んだその日のうちに受け取れます。

例えば三井住友カード（NL）はスマホでカード情報を確認できるバーチャルカードに対応しており、最短10秒でクレジットカードを利用できます。*

プラスチックカードが欲しい人は、店頭受け取りに対応しているエポスカードが最適です。

クレジットカードのセキュリティコードとは？

セキュリティコードとは、カードの裏面に印字されている数字のことです。

クレジットカードによってはいくつか数字が印字されており、そのうちの3桁の数字がセキュリティコードになっています。

セキュリティコードは不正利用を防ぐ目的で印字されていて、主にネットショッピングでクレジットカード情報を入力する際に必要です。

初心者のうちはクレジットカードの仕組みや使い方、発行方法まで覚えておくことが多数あります。

なかでも発行方法は間違えると何度もやり直しが必要で手間がかかるため、事前に簡単な作り方を把握しておきましょう。

クレジットカードの作り方は？初めて発行する人向けに簡単な手順を解説

クレジットカードを初めて発行するなら、簡単に入力が完了するWeb申し込みを選択するのが最適です。

クレジットカードの作り方は、Web申し込みと郵送の二通りがあります。

郵送は手書きで申込書を記入したうえで身分証明書をコピーして添付する必要があるので、かなり手間がかかるのが難点です。

一方でWeb申し込みなら最短5分で必要事項の入力が完了するうえに、身分証明書の写真を撮ってアップロードするだけで本人確認が終了します。

実際に管理人がJCB CARD Wに申し込んだ際の手順を紹介していきますので、参考にしてください。

以上が、クレジットカードを発行する際の最も簡単な手順になります。

クレジットカードが手元に届くまでは2週間前後かかりますが、申し込みだけなら約5分で完了するため、忙しい人でも簡単に発行できます。

収入証明証や住民票など難しい書類も必要なく、学生でも申し込むことが可能です。

成人年齢の引き下げによって18歳から親の同意なしで発行が可能になった

2022年4月に成人年齢が引き下げられたことにより、18歳から親の同意なしでクレジットカードを発行できるようになりました。

2022年4月より、18歳から一人でクレジットカードを申し込めるようになります

引用元：18歳から大人に！クレジットカードの使い方を考えよう-国民生活センター

親の同意なしでクレジットカードを発行できるのは利点ですが、同時に未成年者取消権が適用されなくなるため、消費トラブルの増加が懸念されています。

未成年者取消権とは未成年者が親の同意を得ずに契約した場合、保護者が介入して無効にできる法律のことです。

万が一トラブルが起きても未成年者取消権は行使できないため、今後は自分で対処する必要があります。

18〜19歳がクレジットカードを発行する際は、借金をしている自覚をもったうえで計画的な利用を心がけましょう。

ただし、クレジットカードによっては年齢制限を設けている場合があり、成人年齢が引き下げられていても申し込めないケースがあります。

他にも自分名義の口座がないと申し込めないことから、クレジットカードを発行するなら事前に必要書類などを確認しておくのが重要です。

申し込み時の必要書類は本人確認書類とキャッシュカードのみ

クレジットカードに申し込む際に必要な書類は、本人確認書類とキャッシュカードのみとなっています。

本人確認に利用できる書類は、以下のとおりです。

運転免許証なら1枚で本人確認が終了しますが、所有していない場合は上記のうち、いずれか2枚を提出する必要があります。

健康保険証を提出する場合は、保険者番号や被保険者の記号などを黒く塗りつぶす必要があることを念頭に置いておきましょう。

いずれも簡単に用意できる書類ばかりなので、揃える手間がかからないのは嬉しいポイントです。

クレジットカードの審査基準！重視されるのは支払い能力

クレジットカードの審査には、3Cと呼ばれる以下のような基準があります。

3C	意味	審査で確認される項目
Capacity	資力	年収、クレジット債務など
Character	性格	信用情報、クレジットヒストリーなど
Capital	資産	不動産、自家用車など

3Cのなかで最も重要視されるのが資力で、年収やクレジット債務などで支払い能力の有無を厳しく確認されます。

年収が高くても他社借り入れや所有しているクレジットカードの与信枠が多いと支払い能力がないと判断されて、審査に落ちる可能性があります。

他にも延滞を繰り返している人はお金にだらしないと判断されるため、審査に通過するのは困難です。

審査なしで発行したい人も多いと思いますが、クレジットカードは割賦販売法で支払可能見込額の調査を義務付けられていることから、回避するのは難しいでしょう。

割賦販売法に基づいて入会の可否を決めているので審査なしは不可能

クレジットカードは割賦販売法に基づいて入会の可否を決定しており、審査なしで発行するのは不可能です。

そもそも割賦販売法は1961年に後払いで商品を購入する際のトラブルを防止する目的で制定された法律で、消費者がカードの使い過ぎで返済が困難にならないようにルールが定められています。

具体的にはクレジットカード会社は過剰与信防止義務が課せられており、支払可能見込額調査を無視した契約の締結を禁止されています。

クレジット分野では、与信業者の安易な与信の禁止、多重債務問題の解消を目的に、クレジット事業者に、指定信用情報機関を利用した支払可能見込額調査を義務付け、消費者の支払能力を超えるクレジット契約の締結が禁止される。

引用元：クレジット取引における 信用供与の健全性確保について-法務省

支払可能見込額調査の無視は割賦販売法に抵触すると判断され、業務停止命令や事業者登録の取り消しがおこなわれるため、カード会社は割賦販売法を遵守する他に選択肢がありません。

個別信用購入あっせん業者が過剰与信防止義務等の法的義務を履行しない場合に業務改善命令を下し、それに違反した場合、業務の停止命令や登録の取り消しを行います。

引用元：「特定商取引に関する法律」及び「割賦販売法」の 一部を改正する法律について-特定商取引法ガイド

クレジットカードの審査を回避するのは不可能であることから、どうしても発行したいなら、利用希望額を入会基準が下がる10万円程度に抑えましょう。

利用限度額はいくらまで？新規入会者は10万円に設定されるケースが多い

利用限度額はクレジットカードやユーザーの支払能力によって異なり、新規入会者の場合は10万円に設定される傾向にあります。

10万円なら支払可能見込額調査の適用が除外されることから通常の審査よりも基準を下げられ、発行者数を増やせるからです。

個別信用購入あっせんにおいては、支払可能見込額調査義務の適用除外として、特定契約以外の契約であって、耐久性を有し定型的な条件で販売するのに適した支払総額が10万円以下の生活必要品に係るクレジット契約が該当する。

引用元：割賦販売法（後払分野)に基づく 監督の基本方針-経済産業省

最初は10万円でも利用実績を積めば限度額が上がる可能性があり、実際に管理人も20万円から50万円まで与信枠を大きくしてもらった経験があります。

他にも発行後に利用限度額の増額を申請でき、金額を上げてもらえるケースもあります。

ただし利用限度額の増額は審査が必須なので、利用状況が良くないと断られるだけではなく、強制解約される可能性があることを念頭に置いておきましょう。

支払い方法は手数料がかからない一括払いを指定するのが無難

クレジットカードを利用した際に指定できる支払い方法は、一括払いを選択するのが無難です。

一括払いとは、名前のとおり利用した金額を翌月に1回で支払う方法のことを指します。

一括払いならどこのクレジットカード会社でも手数料がかからないため、利用した金額以上のお金を支払う必要がありません。

一般的なクレジットカードの場合は支払い方法を指定しない限り一括払いが適用されることから、会計のたびに回数を選択しなくていいのも嬉しいポイントです。

1回の支払い金額が高すぎる場合は、分割払いを選択するのがよいでしょう。

1回の支払い金額が高すぎるときは分割払いを選択しよう

分割払いは支払いを希望した回数に分けられるため、高額の買い物をする際に便利なサービスとなっています。

おおよそ3〜48回まで分けることが可能で、返済の負担を減らせる代わりに手数料が発生する仕組みです。

手数料や支払い回数はクレジットカード会社ごとに異なるため、以下の表にまとめました。

クレジットカード会社	分割手数料	分割できる回数	あとから分割
JCB	ー	ー	ー
セゾンカード	分割払いなし	×	×
ライフカード	14.71〜17.89％	3、5、6、10、12、15、20回	◯
セブンカード	15.00%	3、5、6、10、12、15、18、20、24回	◯
エポスカード	15.00%	3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36回	◯
dカード	12.00％～14.75％	3、5、6、10、12、15、18、20、24回	◯
PayPayカード	12.19％～14.60％	3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36、48回	×
アメリカン・エキスプレス	14.9%	3、5、6、10、12、15、18、20、24回	×
楽天カード	12.25～15.00％	3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36回	◯
イオンカード	10.05〜12.04％	3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36、42、48、60回	×
三菱UFJニコス	12.25〜15.00％	3、5、6、10、12、15、18、20、24回	◯
オリコ	12.2〜15.0％	3、6、10、12、15、18、20、24回	×
アプラス	10.76〜13.27％	3、6、10、12、15、18、20、24回	◯
ジャックス	12.25〜15.00％	3、5、6、10、12、15、18、20、24、30、36回	×

最も分割の回数が多いのはイオンカードで、最大で60回まで支払いを分けられます。

さらにクレジットカードによっては利用後に分割払いができるケースがあり、支払いが想像以上に高かった場合、あとから支払い方法を変更できます。

ただし、分割の回数が多いほど手数料が高くなるため、どうしても返済が厳しい時に利用するのが最適です。

数ヶ月後に大きな収入がある人は、ボーナス払いを選択するのもよいでしょう。

ボーナス払いを選択すると最大6ヶ月先まで支払いを先延ばしできる

ボーナス払いは支払いを夏もしくは冬に先延ばしでき、最大6ヶ月先まで返済を遅らせることが可能です。

さらに分割払いと異なり、手数料が発生せず、無料で返済の負担を軽減できる魅力的なサービスです。

クレジットカード会社ごとにボーナス払いの支払日を調査して、以下にまとめましたので参考にしてください。

クレジットカード会社	夏のボーナス払い支払日	夏の利用期間	冬のボーナス払い支払日	冬の利用期間	利用できない期間
JCB	ー	12月16日〜6月15日	ー	7月16日〜11月15日	11月16日〜12月15日
三井住友カード	8月10日もしくは26日	12月16日〜6月15日	1月10日もしくは26日	7月16日〜11月15日	11月16日〜12月15日
セゾンカード	8月4日	11月1日〜5月31日 （加盟店により異なる）	1月4日	6月1日〜10月31日 （加盟店により異なる）	7月1日〜7月15日 12月1日〜12月15日
ライフカード	8月3日もしくは27日	12月16日〜7月15日	1月3日もしくは27日	7月16日〜12月15日	×
セブンカード	8月10日	イトーヨーカドー利用時は12月1日〜6月15日 以外の利用時は12月16日〜6月15日	1月10日	イトーヨーカドー利用時は7月1日〜11月15日 以外の利用時は7月16日〜11月15日	6月16日〜6月30日 11月16日〜11月30日
エポスカード	7月25、27、末日もしくは8月4、5、10、15、20日	12月16日〜6月15日	12月25、27、末日もしくは1月4、5、10、15、20日	7月16日〜11月15日	11月16日〜12月15日
dカード	8月10日	12月16日〜6月15日	1月10日	7月16日〜11月15日	11月16日〜12月15日
PayPayカード	6月〜8月いずれかの27日	2月1日〜6月30日	12月もしくは1月の27日	9月1日〜11月30日	7月1日〜8月31日 12月1日〜1月31日
アメリカン・エキスプレス	8月の支払日*	12月16日〜7月15日	1月の支払日*	7月16日〜12月15日	×
楽天カード	6月〜8月いずれかの27日	2月1日〜6月30日	12月もしくは1月の27日	8月1日〜11月30日	7月1日〜7月31日 12月1日〜1月31日
イオンカード	7〜9月のいずれかの2日	11月21日～6月20日	1月2日	6月21日～11月20日	×
三菱UFJニコス	8月10日	12月16日～6月15日	1月10日	7月16日～11月15日	6月16日〜7月15日 11月16日〜12月15日
オリコ	6〜8月のいずれかの27日	加盟店により異なる	12〜1月のいずれかの27	加盟店により異なる	加盟店により異なる
アプラス	8月27日	加盟店により異なる	12月27日	加盟店により異なる	加盟店により異なる
ジャックス	6〜8月のいずれかの27日	1月1日～6月30日	12〜1月のいずれかの27日	7月1日～12月31日	×

クレジットカードによっては利用できない期間があり、その間にボーナス払いを選択すると自動で一括払いが選択されます。

そのためボーナス払いを選択したいなら、利用できる期間を事前に把握しておくのが最適です。

ボーナス払いを利用できない期間にどうしても欲しいものがあった場合は、月々の支払い金額を抑えられるリボ払いを選択してみてはいかがでしょうか。

リボ払いなら使いすぎても毎月の支払い金額を最小限に抑えられる

リボ払いは毎月の返済額を固定する支払い方法で、利用金額によっては月々2,000円に抑えることが可能です。

利用金額を分けて支払うので分割払いと間違えられるケースもありますが、仕組みは大きく異なります。

分割払いは支払い回数を指定できる方法で、返済する金額を固定することはできません。

一方でリボ払いは毎月支払う金額を指定できる代わりに、返済回数が多くなるのが特徴です。

毎月の支払いが苦しい場合は、リボ払いを選択すると最低限の金額に抑えられるので、返済の負担を軽減できます。

ただし指定した金額が低すぎると返済回数が増え、いつまでも支払いが終わらなくなる可能性があります。

返済が長引くとカード会社に支払う利息額が高くなりますので、困窮している時のみ最低金額を指定するのが無難です。

クレジットカードはお金を出さなくても店舗やネットショッピングで買い物ができることから、使い過ぎてしまう人が多くいます。

使い過ぎないようにスマホで利用明細を確認して、使える金額を常に把握しておくのが重要です。

クレジットカードは使い過ぎなければ利用するだけでポイント還元や優待などを受けられるため、かなりお得に利用できます。

誰が利用してもお得になるクレジットカードを発行して、日々の生活を豊かにしてみてはいかがでしょうか。