お金を借りたいと思っているけど、借り入れがバレることを考えて手を出せずにいる人は多いのではないでしょうか。

会社や家庭における自分の立ち位置を守るためにも、同僚や家族といった親しい人にキャッシングを知られてしまうのは避けたいですよね。

周囲に内緒でお金を借りたいのなら、電話連絡と郵送物なしのサービスに対応しているカードローンで申し込むのがベストです。

勤務先へ電話されたり自宅に郵送物が届いたりするのを回避できるため、一人でこっそり融資を受けられます。

ただし闇雲に申し込むと要望に対して配慮してもらえず、かえってキャッシングが周りに気付かれてしまう可能性がある点には注意が必要です。

内緒で借りる方法や、キャッシング中にバレないポイントについても記載していますのでぜひ参考にしてください。

キャッシングがバレる原因は電話連絡と郵送物

そもそもキャッシングがバレる原因は、ほとんどが勤務先への電話連絡と郵送物です。

在籍確認として会社に電話連絡されたり、自宅に郵送物が届いたりするため周囲に気付かれるリスクが高くなってしまいます。

実際に当社がキャッシングでバレた経験のある200名を対象にアンケート調査をおこなったところ、約8割が郵送物や在籍確認が要因であると回答していました。

借り入れがバレた原因	回答数
在籍確認や郵送物	157人
ローンカードを見られた	23人
無人契約機へ入るところを目撃された	9人
住宅ローンの審査に落ちた	5人
給料が差し押さえられた	4人
その他	2人

当社のアンケート結果は、第三者機関のインターネットリサーチによって公平に調査されたものです。詳しくは「コンテンツの根拠に関する詳細（2022年）」「コンテンツの根拠に関する詳細（2023年）」「コンテンツの根拠に関する詳細（2024年）」をご確認ください。

つまり郵送物と在籍確認さえ回避できれば、お金を借りても家族や会社の同僚にバレないということです。

カードローンはこっそり借りたいという顧客の要望を叶えるために、以下のサービスを展開しています。

サービス	特徴
電話連絡なし	会社にバレない
郵送物なし	家族にバレない
カードレス	妻や夫にバレない

カードローンのなかでも、すべてのサービスに対応しているのは消費者金融のみです。

誰にもバレずにお金を借りるなら消費者金融！内緒にできるカードローン5選

誰にもバレずにお金借りるなら、バレないサービスを展開している消費者金融で申し込むのがベストです。

消費者金融は新規顧客数を増やす目的があり、借り入れの敷居を低くするために在籍確認の電話連絡や郵送物なしといったサービスを展開しています。

勤務先への電話連絡や郵送物を回避できれば、同僚や家族に内緒でキャッシングすることが可能です。

例えばレイク（旧レイクALSA）やSMBCモビットの公式ホームページでは、周囲に気付かれずに借りる方法として原則電話連絡による在籍確認なしや郵送物なしに対応している旨が記載されています。

契約時の郵送物をなくすには？
ご契約時に「スマート本人確認」または「口座登録で本人確認」をお選びください。

引用元: レイク 公式HP

※お勤め先には勤務状況の確認のため、オペレーターの個人名にて電話連絡します。 （お電話での確認が難しい場合は、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください。）

引用元: SMBCモビット 公式HP

管理人は銀行や信販系など様々なカードローンを利用してきましたが、本当に誰にもバレずに借り続けられたのは消費者金融のみでした。

消費者金融ごとに個人情報保護方針を定めており、内緒で借りたいという要望を伝えると最大限の配慮をしてもらえます。

ただし、すべての消費者金融がバレずに借りられるサービスを展開しているわけではないため注意が必要です。

管理人が実際に申し込んだ15社のなかで、現在まで借り入れがバレなかったおすすめのカードローンを以下で表にまとめましたので参考にしてください。

	気付かれない	原則電話連絡なし	原則郵送物なし	カードレス
アコム	◯	◯*1	◯	◯
プロミス（詳細）*	◯	◯	◯	◯
アイフル	◯	◯	◯	◯
SMBCモビット（詳細）	◯	◯	◯	◯
レイク	◯*	◯*	◯	◯
J.Score	×	×	×	◯
キャッシングのフタバ	△	×	×	×
アロー	△	×	×	×
フクホー	△	×	×	×
楽天銀行スーパーローン	◯	◯	×	×
三井住友銀行カードローン	△	×	×	×
みずほ銀行カードローン	△	×	×	×
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	△	×	×	×
JCBカードローン FAITH	×	×	×	×
クレディセゾン マネーカード	×	×	×	×

あらゆるカードローンのなかでも、大手消費者金融はこっそり借りたい人向けのサービスが豊富で助かりました。

電話連絡や郵送物をなしにしてもらえるうえ、スマホひとつで借り入れできるため管理人は現在でもキャッシングが妻や上司にバレていません。

ここだけの話、特にアコムはお金を借りても気付かれづらいサービスに力を入れている印象があります。

要望を伝えると親身になって協力してもらえますので、内緒で借りたい人にぴったりです。

銀行カードローンで借りたいなら口座を開設したと説明しよう

消費者金融に抵抗があり、どうしても銀行カードローンで借りたい人は周囲に新しく口座を開設したと説明しましょう。

銀行カードローンは多重債務を防止する目的で貸付の自主規制をしており、電話連絡や郵送物なしといったキャッシングを誘発するサービスに対応していないからです。

銀行カードローンが貸付の自主規制をおこなっている旨については、金融庁の公式ホームページにも記載されています。

銀行カードローンについては、近年の残高増加から、過剰な貸付けが行われているのではないか等の批判・指摘があるところであり、各銀行では、自主的な業務運営の見直しを検討・実施してきています。

引用元: 銀行カードローンの実態調査結果について-金融庁

上述で解説した消費者金融のようなお金借りるアプリなどの展開もなく、借り入れをしているところやローンカードを周囲の人に見られてしまうリスクがあります。

そのため銀行カードローンでこっそり借りたいなら、周囲にキャッシングが怪しまれない上手な言い訳を考えておくのが得策です。

例えば銀行カードローンの在籍確認では、勤務先へ電話連絡をする際に金融機関名を名乗ります。

消費者金融と違って同僚に金融機関名を聞かれてもキャッシングとは結びつかないので、新しい口座を作ったと言い訳しておくと周囲に怪しまれません。

郵送物の送り主欄にも金融機関名が記載されていますので、同様の言い訳で通用します。

とはいえ、郵送物の中身を見られるとバレるのではないかと心配な人もいますよね。

郵送物で借り入れを知られたくないのなら、ローンカードのデザインがバレにくい楽天銀行スーパーローンで申し込んでみてはいかがでしょうか。

楽天銀行スーパーローンはカードありでもバレにくい

楽天銀行スーパーローンはローンカードとキャッシュカードのデザインがほとんど一緒で、見られてもバレにくいのが特徴です。

目を凝らしてよく見ない限りローンカードであることはわからないため、家族や配偶者に内緒で借りたい人に向いています。

それでもバレないか心配な人は、楽天ポイントが貯まるから口座を作ったと説明しておきましょう。

管理人は妻にローンカードを見られた際に同様の説明をしましたが、普段から楽天市場を利用していることもあって少しも怪しまれませんでした。

他社で口座を作ったと言い訳するよりも不自然にならないため、銀行でバレずに借りたい人に最適です。

結論！誰にも気付かれずに借りるならアコム

	気付かれない	即日融資	担保不要	連保不要
アコム	◯	最短20分融資*1	◯	◯
プロミス	◯	◯	◯	◯
アイフル	◯	◯	◯	◯
SMBCモビット	△	◯	◯	◯
レイク（旧レイクALSA）	◯	◯	◯	◯
楽天銀行スーパーローン	◯	×	◯	◯

上述で紹介したカードローンの中で、最もバレずにお金を借りられるのはアコムです。

アコムは、他社と比べてバレずに借りたいという要望に対して最大限の配慮をしてもらえます。

実際に管理人が借りた際も、快く在籍確認や郵送物をなしにしてもらえました。*2

レイクやSMBCモビットでも気付かれづらいですが、アコムのほうがバレにくいうえ、カードレスで素早く借りられるため即日キャッシングを希望する人にもぴったりです。

確実にバレたくないのであれば、会社や家族に内緒で借りるコツを解説していきますのでそちらを実践してください。

バレずに借りること以外にも希望する条件がある人は、以下の検索ツールを活用するとよいでしょう。

借入金額	―未選択― 5万円以上 10万円以上 30万円以上 50万円以上 100万円以上
審査時間	―未選択― 30分以内 60分以内 当日中
職業	―未選択― 会社役員 会社員 派遣社員 アルバイト 主婦 高齢者

• 無利息期間あり
• 即日融資
• 口座開設不要
• 土日祝日可能
• 収入証明書不要
• おまとめローン
• 低金利
• 来店不要

検索する

会社にバレずに借りるなら収入証明書を提出して電話連絡を回避しよう

会社や同僚にバレずにお金を借りたいのなら、収入証明書を提出して勤務先への電話連絡を回避しましょう。

上述で紹介したような一部のカードローンでは、勤務先へ電話連絡をしない代わりに書類による在籍確認が認められています。

例えば、給料明細書や源泉徴収票などといった氏名と勤務先の会社名が記載された収入証明書を提出すると電話連絡をなしにしてもらえます。

氏名と会社名が記載された書類は、職場へ電話連絡をしなくても働いていることが確認できるからです。

在籍確認が取れる書類としては、収入証明書の他にも以下の書類が挙げられます。

いずれも氏名と勤務先の会社名が記載されていることが条件になりますので、提出前に確認しておくのが賢明です。

ただし健康保険証を提出する場合は、保険者番号や被保険者番号、通院歴、臓器提供意思確認欄、QRコードを隠す必要があります。*

医療保険制度の適正かつ効率的な運営を図るための健康保険法等の一部を改正する法律の成立に基づき、これらの情報が隠れていないと提出を認めてもらえないので覚えておきましょう。

氏名と会社名が記載されている書類を提出すると、在籍確認が終了した旨をメールで通知してもらえます。

ちなみにアコムの審査は基本的に在籍確認がないので、書類の提出をしなくても職場への電話連絡を回避できます。*1

家族にも借り入れがバレたくない人は、在籍確認の電話連絡と合わせて自宅に届く郵送物を回避すると効果的です。

家族にバレずに借りるならカードレスで郵送物を回避しよう

家族に内緒でお金を借りたい人は、カードレスを選択して自宅に届く郵送物を回避するのが得策です。

カードレスに対応しているカードローンなら、ローンカードを発行しなくてもスマホひとつで融資を受けられます。

金融機関や貸金業者からお金を借りた場合、通常であれば自宅に契約書やローンカードなどの郵送物が届きます。

しかしカードレスならスマホでキャッシングでき、契約書もWebでダウンロードできるため自宅に郵送物が一切届きません。

家族に郵送物を見られて問い詰められたり、無断で郵送物を開けられたりするリスクを回避できます。

反対にカードレスに対応していない金融機関でお金を借りる場合は、ローンカードや契約書が自宅に届いてしまうため注意が必要です。

どうしてもローンカードを発行したい場合は、郵送物の差出人を見られてもバレないカードローンを選択しましょう。

差出人名が配慮されているカードローンは見られてもバレにくい

差出人名が配慮されているカードローンなら、郵送物を家族に見られてもバレにくい利点があります。

例えば消費者金融は、郵送物でキャッシングが怪しまれるのを防ぐため差出人の欄に会社名を記載していません。

カードローン会社の郵送物に記載されている差出人名を調査した結果は、以下のとおりです。

カードローン	差出人名
アコム	ACサービスセンター
プロミス	事務センター
アイフル	AIセンター
SMBCモビット	MCセンター
レイク（旧レイクALSA）	SBI新生銀行
楽天銀行スーパーローン	楽天銀行
みずほ銀行カードローン	みずほ銀行
三井住友銀行カードローン	三井住友銀行
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	三菱UFJ銀行

消費者金融は差出人名に上記の会社名が記載されており、郵送物を見られてもキャッシングがバレにくい仕様となっています。

ただし郵送物の中身を見られてしまうと借り入れに気付かれる可能性があるため、誰にも知られたくないのであればカードレスを選択したほうが良いでしょう。

カードレスで申し込んだうえで、アプリでスマホ取引を利用するとさらにバレにくくなります。

スマホ取引なら通帳に記録が残らないから妻や夫バレ対策に最適

スマホ取引は通帳に借り入れの記録が残らないため、妻または夫にバレたくない人に最適です。

スマホ取引とは、一部のカードローンが展開するアプリとコンビニATMを連動させて借入金を受け取れるサービスのことを指します。

通帳を介さずにアプリの操作のみで借り入れや返済ができるため、万が一妻や夫に通帳を見られてもキャッシングに気付かれない利点があります。

スマホ取引に対応しているカードローンは、以下のとおりです。

カードローン	スマホ取引で融資	スマホ取引で返済
アコム	◯	◯
プロミス	◯	◯
アイフル	◯	◯
SMBCモビット	◯	◯
レイク（旧レイクALSA）	◯	◯
楽天銀行スーパーローン	×	×
みずほ銀行カードローン	×	×
三井住友銀行カードローン	×	×
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	×	×

大手消費者金融では、ほとんどが公式アプリによるスマホ取引に対応しているため通帳への記録なしで融資を受けられます。

さらに返済日より前にスマホ取引で完済してしまえば、口座引き落としによる返済で記帳されることも回避できます。

実際に管理人はこの方法で5年間キャッシングしていますが、借り入れがバレたことは一度もありません。

通帳に記録が残らない借り入れ方法はスマホ取引のみとなっていますので、長期的に借り入れを考えているのであればWeb申し込み後にアプリをインストールしましょう。

キャッシング中も要注意！口座引き落としはバレる原因となる

上述でバレずにお金を借りる方法を解説しましたが、残念ながら永遠に内緒にできるというわけではありません。

完済するまで家族や会社に内緒でキャッシングしたいのなら、お金を借りた後の行動にも注意が必要です。

例えば口座引き落としで返済をすると、通帳に記録が残って配偶者や家族にバレる可能性が高くなってしまいます。

とはいえカードローンの返済方法は基本的に口座引き落としまたは振込返済となっており、いずれにしても通帳を介さなければいけないため記録が残ってしまいます。

借り入れの証拠を残したくないのなら、借入金額を少額にして返済日までにスマホ取引で完済しておくのがベストです。

返済日までに完済していれば口座引き落としの記録が残らず、誰かに通帳を見られても気付かれない利点があります。

家族や会社に借り入れがバレる原因としては、口座引き落としの他にも以下のような点が挙げられます。

それぞれの対策について解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

返済期日を守って督促状が自宅に届くのを回避しよう

最後までバレずにお金を借りたい人は、返済期日を守って督促状が自宅に届くのを回避しましょう。

督促状とは、ローンの返済が滞っている人に対して支払いを催促する目的で送付される手紙のことです。

返済が遅れたからといってすぐに督促状が発行されるわけではありませんが、返済期日後14日を超えても支払いがない場合は自宅に郵送されます。

カードレスでキャッシングしていても督促状は回避できませんので、家族にバレる可能性が高くなってしまいます。

そのため止むを得ず返済期日に間に合わない場合は、カードローン会社に連絡して返済できる日を伝えてください。

カードローン会社に連絡をすると、返済日を変更できる場合や督促状の送付を待ってもらえるケースがあります。

ただし督促状を受け取ってから、6ヶ月以上返済できないと給料が差し押さえられて会社にバレてしまいますので早めに支払いを済ませましょう。

給料が差し押さえられそうな場合は借り換えを検討しよう

督促状が届いても返済できず、給料が差し押さえられそうな場合は借り換えを検討しましょう。

借り換えとは金融機関から新しく融資を受け、現在の借り入れを返済する方法のことです。

例えば消費者金融が展開している借り換えローンやおまとめローンでは他社借り入れの返済に苦しむ人を対象にしており、督促状を受け取っていても融資を受けられるケースがあります。

借りたお金をそのまま返済にあてられるため、差し押さえの回避が可能です。

差し押さえは、督促状が届いてから6ヶ月経っても返済の延滞が解消されない場合に強制執行されます。

ある一定の書類(調停調書正本･判決正本･公正証書正本･支払督促等=これらの書類を債務名義といいます。)を持っているのに，相手方から支払いをしてもらえない場合に，『裁判所に申立てをして相手方の給料や預金等から強制的に取立てをすること』を債権差押手続と言います。

引用元: 裁判所 公式HP

強制的に給料を差し押さえられる前に、借り換えローンやおまとめローンを利用して返済を進めましょう。

住宅ローンを組む予定があるなら早めの完済を目指そう

住宅ローンを組む予定がある人は、早めに完済を目指しましょう。

住宅ローンは相続税法が改正されて以降審査を厳格化している状態にあり、カードローンの借り入れがある人は落ちてしまう可能性があるからです。

住宅ローンの審査が厳格化の状態にある旨については、住宅産業新聞社の公式ホームページにも記載されています。

相続税法改正以降、供給過剰の懸念が顕在化したことなどから、金融機関の審査が厳格化し、賃貸住宅向け融資が絞り込まれたとみられる。

引用元: 住宅産業新聞社　公式HP

つまり、カードローンで融資を受けている人は住宅ローンの審査で不利になるということです。

審査に落ちると住宅販売メーカーの担当者から事情を聞かれるケースがあるため、妻や夫に借り入れを怪しまれてしまいます。

実際に管理人は銀行カードローンでお金を借りている状態で住宅ローンに申し込み、審査に落ちて妻に問い詰められた経験があります。

妻や夫に怪しまれるきっかけを作りたくないのであれば、借り入れ金額を少額にして住宅ローンを組む前に完済しておくのが賢明です。

妻や夫に内緒でお金を借りるには、利用明細を見られないことも重要になります。

利用明細は郵送ではなくWebでダウンロードしよう

同居人がいる場合は、キャッシングの利用明細をWebでダウンロードすると見られるリスクが小さくなります。

通常であればカードローンでお金を借りると利用明細が毎月自宅に郵送され、同居人に見られてバレるケースも少なくありません。

消費者金融などでカードレスを選択している人は利用明細をWebでダウンロードできるため、同居人に見られる心配もなく借り入れを続けられます。

ただし銀行カードローンで借りた場合は利用明細だけではなく増額申請の案内なども自宅に届いてしまうため、見られる危険性を避けたいのなら消費者金融を選んだほうが良いでしょう。

未成年や学生が親に内緒で借りるなら学生ローンで申し込もう

未成年や学生が親に内緒でお金を借りたい場合は、学生ローンで申し込むのが得策です。

学生ローンは親に内緒で借りたいという学生の心情を汲んで、自分名義で借りられるサービスを提供しています。

親に内緒で未成年や学生でも借りられる学生ローンを調査した結果は、以下のとおりです。

	対象年齢	未成年	学生	親にバレない	即日
カレッヂ	18歳〜	◯	◯	◯	◯
フレンド田（DEN）	18歳〜	◯	◯	△	◯
アミーゴ	20歳〜	×	◯	×	◯
イー・キャンパス	20歳〜	×	◯	×	◯

学生ローンのなかでも、カレッヂは18歳から借り入れが可能で未成年への貸付に積極的な印象があります。

ただし、カレッヂに限らず未成年がローン契約を結ぶ際は民法5条により親権者の同意書が必要になる点には注意が必要です。

未成年者が法律行為をするには、その法定代理人の同意を得なければならない。

引用元: 民法-電子政府の総合窓口（e-Gov）

学生ローンは親にしつこく電話をされないのが利点ですが、どうしても同意書を用意できない場合は独断で借り入れできる方法を検討したほうが良いでしょう。

詳しくは「未成年でもお金を借りる方法！19歳以下が親の同意なしで借りたいなら？」の記事で紹介していますので、合わせてご覧ください。

上述で解説したバレずに借りる方法を試しても、絶対に怪しまれないという保証はありません。

万が一キャッシングが気付かれたときのために、うまい言い訳を知っておくことも大切です。

万が一キャッシングが気付かれた場合はご祝儀や香典と言い訳しよう

万が一キャッシングがバレた場合は、ご祝儀や香典などと言い訳しておきましょう。

ご祝儀や香典は突発的に高額なお金が必要になるケースが多く、心情を汲み取ってもらいやすいからです。

ご祝儀や香典であれば生活費や豪遊に比べて仕方がないというイメージを持たれやすいため、見逃してもらえる可能性が高くなります。

とはいえ、バレた相手によっては通用しない場合もありますよね。

バレた相手ごとに最適な言い訳を以下でまとめてありますので、参考にしてください。

家族にバレてしまったら会社のコンペと言って乗り切ろう

家族にキャッシングがバレた場合は、会社のコンペと言って乗り切りましょう。

コンペは一度の参加で3〜5万円ほど必要になるケースが多いため、お金を借りる理由としては自然です。

企業規模に関係なく開催されることから、よほどゴルフが嫌いだと知られていない限り怪しまれません。

会社にバレた場合は車の修理代と伝えよう

キャッシングが会社にバレた場合は、車の修理代と伝えておくのが賢明です。

社用車でない限り自分の車をじっくり見られることはないため、効果的といえます。

実際に管理人の働いている会社でキャッシングを怪しまれた際も、この言い訳で乗り切りました。

誰にもバレずにお金を借りるには、あらゆる手段を使って乗り切ることが大切です。