三井住友銀行のOliveの新情報！メリットやキャンペーンと三井住友カードとの違い

Olive（オリーブ）は、SMBCグループの主力商品として運営が開始された新しいサービスです。

銀行口座やクレジットカード、デビットカードなどの利用状況を1つのアプリで管理できることから、日常的にキャッシュレス決済をおこなう人たちから注目を集めています。

アカウント開設と同時に発行されるOliveフレキシブルペイカードは、1枚のカードでクレジットとデビット、ポイント払いが可能なVisaで世界初の商品としても話題になっています。*

最大20%のポイント高還元率となっていることもあり、前任の三井住友カード（NL）からOliveへの切り替えを検討している人も多いのではないでしょうか。*

Oliveは業界最高水準のポイント還元率となっているため、他のクレジットカードを使い続けていると多くのポイントを取り逃がしてしまいます。

例えば、Oliveのポイントアップ対象店舗で1ヶ月あたり5万円利用しているにもかかわらず他のクレジットカードを使っていると、年間で102,000ポイント損をする計算になります。

	Olive	三井住友カード（NL）	一般的なクレジットカード
還元率	20%*	7%*	1%
年間ポイント獲得数	120,000P	42,000P	6,000P
Oliveとの差	ー	78,000P	114,000P

Oliveは付与上限が月間50,000ポイントと高い利点もあるため、ポイントを取り逃がしたくない人にとって最高のクレジットカードです。

警察庁や総務省によってクレジットカードの不正利用に対して警告が出されていますが、不正利用検知システムによる監視や万が一の補償が強化されているOliveなら安心です。

Oliveは基本がデビットカードのため、クレジットカードを発行できない未成年の人でも申し込めます。

この記事では、Oliveでアカウント開設を検討している人に向けて、メリットや三井住友カード（NL）との違いについて詳しく解説していきます。

Oliveフレキシブルペイカードの基本情報

	一般	ゴールド	プラチナプリファード
デザイン
最大ポイント還元率	20%*	20%*	20%*
クレジットモードの基本還元率	0.5%	0.5%	1.0%
デビットモードの基本還元率	0.5%	0.5%	1.0%
ポイント払いモードの基本還元率	0.25%	0.25%	0.25%
付与上限	50,000P	50,000P	50,000P
年会費（税込）	永年無料	5,500円（初年度無料）	33,000円（初年度無料）
申込対象	日本国内在住の個人	日本国内在住で満18歳以上の個人
クレジットモードの対象年齢	18歳以上	20歳以上
国際ブランド
ETCカード	年会費550円で付帯可能
不正利用の保障	届け出をした日から60日前まで遡って損害が補償される
旅行損害保険	最高2,000万円		最高5,000万円
キャッシュレス決済
キャッシング利用枠の設定	◯	◯	◯

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Oliveのメリットは還元率の高さ！Vポイントアッププログラムで最大20%になる

Oliveを利用する最大のメリットは、Vポイントアッププログラムによって最大20%の高還元を狙えることです。*

対象のサービスのご利用状況に応じて、対象のコンビニ・飲食店でのご利用時に、通常のポイント分を含んだ最大20％ポイントが還元されます。

引用元: Vポイントアッププログラムについて-三井住友銀行

一般的なクレジットカードの還元率は高くても最大5%程度となっており、15%も多くポイントを還元してもらえます。

普段の買い物でポイントが貯まりやすいOliveは、初心者はもちろん上級者にもおすすめのクレジットカードになります。

最大還元率までポイントアップするための条件は、以下のとおりです。

	ポイント還元	条件
通常ポイント	0.5%	ー
対象店舗での利用	6.5%	スマホのタッチ決済で支払うこと
家族の登録	5.0%	1人につき1%
Vポイントアッププログラム	8.0%	選べる特典で+1% アプリにログインで+1% 住宅ローンの契約で+1% SBI証券と連携で+2% SMBCモビットと契約および支払い方法でOliveアカウントを登録すると最大+1.0% 住友生命の「Vitalityスマート for Ｖポイント」に加入してVitality健康プログラムを実施すると最大+2.0%

対象店舗での利用や選べる特典、アプリへのログインは誰でも達成できる項目となっており、確実にポイントアップへつながります。

なかでも条件を満たしやすいのは、セブン-イレブンやローソンの利用で還元率が高くなる対象店舗での利用になります。

セブン-イレブンやローソンを利用すると誰でも最大7%の還元を受けられる

セブン-イレブンやローソンなどのコンビニでスマホのタッチ決済をすると、通常ポイントに6.5%上乗せしてもらえます。

他の条件を満たしていなかったとしても、対象のコンビニで買い物をするだけで最大7%の還元を受けられるということです。

ポイントアップの対象となっているコンビニは、以下のとおりになります。

	Apple Payの対応	Google Payの対応
セブン-イレブン	◯	◯
ローソン	◯	◯
ミニストップ	◯	◯
セイコーマート	ー	ー
ポプラ	◯	ー
生活彩家	◯	ー
タイエー	ー	ー
ハセガワストア	ー	ー

ファミリーマートは対象ではないため、Oliveで最大限ポイントを獲得したいなら他のコンビニで買い物をした方がよいかもしれません。

対象のコンビニで買い物をした場合に獲得できるポイント数について、還元率ごとにまとめましたので参考にしてください。

月間獲得ポイントは1日あたり400円の買い物をおこなったと仮定し、獲得数を算出しています。

対象のコンビニで買い物をしたときの獲得ポイント

	月間獲得ポイント	年間獲得ポイント
還元率7%	840ポイント	10,080ポイント
還元率10%	1,200ポイント	14,400ポイント
還元率20%	2,400ポイント	28,800ポイント

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードでスマホのタッチ決済をすると、最低でも年間10,080ポイント獲得でき、コンビニでの買い物が実質25日分も無料になります。

マクドナルドなどの飲食店もポイントアップの対象店舗となっているため、よく外食をする人はさらに多くのポイントを貯めることが可能です。

マクドナルドなど24店舗の飲食店も加算対象のため外食が多い人に最適

ポイントアップの対象店舗にはマクドナルドなどの飲食店も多数含まれているため、外食が多い人は高還元の恩恵を受けやすい利点があります。

例えば1回あたり5,000円の飲食を週に一度おこなった場合、月間獲得ポイントは最大4,000ポイントにもなります。

ポイントアップの対象となっている飲食店については、以下にまとめましたので参考にしてください。

ファーストフード	マクドナルド
レストラン	サイゼリヤ バーミヤン ガスト、ステーキガスト ジョナサン しゃぶ葉 夢庵、ゆめあん食堂 から好し 藍屋 グラッチェガーデンズ 魚屋路 とんから亭 三〇三 すき家 はま寿司 かっぱ寿司 ココス
カフェ	ドトールコーヒーショップ エクセルシオールカフェ むさしの森珈琲 chawan La Ohana

2024年4月にVポイントはリニューアルすることが決定しており、対象店舗はさらに増える見込みです。

青と黄色のVポイントにリニューアルされて対象店舗が大幅に増える

Oliveを運営する三井住友フィナンシャルグループは、カルチュア・コンビニエンス・クラブ株式会社と業務提携し、青と黄色のVポイントをリリースする旨を公表しています。

リニューアルに伴ってVisa加盟店で利用できるようになることから、国内におけるOliveのポイントアップ対象店舗は一気に750万店舗も増えます。

他にも、以下の店舗でVポイントを貯められるようになりますので参考にしてください。

	店舗数
TSUTAYA	872
ファミリーマート	16,533
ウエルシア	1,957
ENEOS	13,300
吉野家	1,195
エディオン	1,202

ファミリーマートはポイントアップの対象外と上述しましたが、青と黄色のVポイントへのリニューアル後は対象になります。

対象店舗が大幅に増えることによってポイントが分散されず、貯まりやすくなるのは間違いありません。

達成状況は三井住友銀行アプリまたはVpassアプリで確認できる

Vポイントアッププログラムの達成状況は、三井住友銀行アプリまたはVpassアプリで確認できます。

適用中の還元率を確認するためにはアカウント情報をアプリと紐づける必要があるため、事前に連携手続きをしておきましょう。

Oliveには専用アプリがなく、主に利用するアプリは三井住友銀行アプリになります。

すでに三井住友銀行アプリを利用している人は一度ログアウトし、SMBC IDでログインし直してOlive仕様の画面に切り替えてください。

SMBC IDは、Oliveのアカウント開設と同時に登録を進められます。

Vポイントアッププログラムで適用中の還元率は、Oliveフレキシブルペイ以外の三井住友カードにも反映されるのが嬉しいポイントです。

ポイントアップは既存の三井住友カードにも反映してもらえる

Vポイントアッププログラムの還元率は、Oliveフレキシブルペイカードだけでなく三井住友カード（NL）や三井住友カード（CL）などの既存カードにも適用してもらえます。

すでに三井住友カードを保有している人は、Oliveアカウントを開設すると既存カードの還元率も高められるということです。

メインカードを変えたくない場合でも、効率的にポイントを獲得したいならOliveアカウントを開設するのが賢い選択になります。

Vポイントアッププログラムの対象カードは、以下のとおりです。

家族カードもポイントアップの対象となっており、Oliveアカウントを開設するだけで複数枚のクレジットカードが高還元に切り替わります。

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付与上限は50,000ポイント！1ヶ月の利用金額が30万円以上ある人は注意

Vポイントアッププログラムの付与上限額は、1ヶ月あたり50,000ポイントに設定されています。

還元率20%の場合、ポイント付与の対象となる利用金額は1ヶ月あたり25万円までになります。*

付与上限に達する利用金額について、還元率ごとに以下でまとめましたので参考にしてください。

還元率	付与上限を超えずに利用できる金額
20%	25万円
10%	50万円
7%	71万4,285円

クレジットカードの利用代金と同様に末日締めで計算され、利用した月の翌月10日頃にポイントが付与されます。

デビットモードで支払った金額に対するポイントの付与日は、利用した月の翌月20日頃です。

付与上限に到達してしまう場合は、ポイントが無駄にならないように他のクレジットカードを併用した方がよいかもしれません。

とはいえ、クレジットカードの付与上限は15,000ポイントに設定されているケースが一般的となっており、Oliveの獲得上限ポイント数は業界最高水準の高さとなっています。

毎月の利用金額が多い人にとって、還元率だけでなく付与上限も高いOlive以上に最適なクレジットカードはないでしょう。

利用金額が少ない人は、選べる特典で給与受取を選択してポイントを自動で貯められるようにしておくと損をしなくて済みます。

選べる特典で給与受取を選択すると毎月200ポイントを継続して取得できる

Oliveアカウント開設と同時に作成されるWeb口座を給与や年金の受け取り口座に指定すると、毎月200ポイントを獲得できます。

200ポイントを付与してもらうための条件は、特典を選択した月にWeb口座で給与または年金の受け取り実績があることです。

年金受取は2ヶ月に一度のため、特典を受けるには年金支給日がある月に選択をおこなう必要があります。

取引明細に給与振込の記載があることも条件となっていますが、2ヶ月連続で3万円以上の被振込があれば印字されている内容に関係なくポイント付与の対象となります。

条件を満たすと毎月200ポイントが自動で付与されるため、クレジットカードの利用頻度が少ない人でも確実にポイントを取得できるのが大きな利点です。

上述したポイントアップの対象店舗で毎月2万円以上、必ず利用する人は還元率+1%を選んだ方が獲得できるポイントを増やせます。

Oliveの選べる特典は全部で4つあるため、利用状況に合わせて決めるとよいでしょう。

下記のなかから、アカウントランクが一般またはゴールドなら1つ、プラチナプリファードなら2つ自由に選択することができます。

Oliveの選べる特典

	向いている人
給与または年金の受け取り口座に指定で毎月200ポイント付与	クレジットカードの利用状況に関係なく確実にポイントを取得したい人
対象店舗でのポイント還元率+1%	ポイントアップ対象店舗の利用が多い人
コンビニATMの手数料が1回分無料	コンビニATMを毎月使う人
残高が1万円以上で100ポイント付与	上記3つの特典の恩恵を受けられない人

選べる特典とは別に定額自動送金の手数料が無料になる基本特典があるため、Oliveの口座を給与や年金の受取先に指定することは毎月振り込み作業がある人にとっても利点があります。

定額自動送金を手数料無料で利用できるため毎月の振り込み作業は不要

Oliveアカウントを開設すると、定額自動送金を手数料無料で利用できます。

基本特典となっているため適用条件はなく、誰でも利用できるのが嬉しいポイントです。

何回でも利用可能となっているため家賃や駐車場代の支払い、家族への仕送りなど、振込先が複数ある場合でも手数料はかかりません。

Oliveの基本特典には、他にも以下の手数料優待があります。

	通常料金
他行あての振り込みをSMBCダイレクトでおこなうと月3回まで手数料が無料*	165〜330円
三井住友銀行本支店ATMと三菱UFJ銀行店舗外ATMの時間外手数料が無料	110円

三井住友銀行本支店ATMと三菱UFJ銀行店舗外ATMの時間外手数料が無料になる特典は回数制限がなく、何度でも適用を受けられます。

時間外手数料が発生する18時〜翌日8時45分にATMを利用したい場合は、三井住友銀行本支店ATMまたは三菱UFJ銀行店舗外ATMを選ぶとよいでしょう。

手数料優待の条件を覚えておけば、ポイント還元と併せてOliveの利点を最大限に活かせます。

還元されたポイントの使い方も簡単で、ポイント払いモードに設定したOliveでタッチ払いをするだけです。

Vポイントはタッチ払いに対応の店舗で1ポイント1円として利用可能

Oliveで貯めたVポイントは、Visaのタッチ決済に対応している店舗で1ポイント1円として利用できます。

Visaのタッチ決済に対応しているかどうかは、店頭に提示されている使用可能なキャッシュレス決済をロゴで表したアクセプタンスマークで確認できます。

三井住友銀行アプリで支払いモードをポイント払いモードに設定しておくだけの簡単な手続きで決済でき、面倒なポイントの移行などは必要ありません。

iD決済をすると自動でデビットモードでの支払いになるため、ポイント払いをしたいときはVisaのタッチ決済を利用してください。

Vポイントの有効期限は獲得月から2〜4年間となっており、顧客の利益を守るため消費者契約法に則って長めに設定されています。

消費者契約法は、消費者に一方的に不利益な条項によって消費者の正当な利益が害されることを防ぐために、そのような不当条項の全部または一部を無効とする規定をおいている。

引用元: 企業ポイントの法的性質と消費者保護のあり方-国立国会図書館

特典やキャンペーンなどによって有効期限は異なるため、具体的な期日はアプリで確認するとよいでしょう。

Vポイントの有効的な使い方について悩む人もいると思いますが、ショッピングの支払いに充当する方法が一番お得に利用できます。

ポイント払いモードで買い物をすると、支払った金額に対して0.25%の還元を受けられるからです。

ポイント払いモードでも付与率0.25%で還元を受けられる

Oliveならポイント払いモードで利用した金額に対しても、付与率0.25%でVポイントが貯まります。

ポイント払いモードで400円利用するごとに、1ポイント獲得できるということです。

Vポイントを他社ポイントに交換する選択もできますが、還元がないうえに1ポイントの価値が1円以下になるため損をしてしまいます。

どうしても自分が使いやすいポイントに変換したい場合を除き、Vポイントのまま利用した方がよいでしょう。

Oliveフレキシブルペイをスマホに設定しておけば、Apple PayやGoogle Payで支払うことが可能です。

Apple Payなどの電子マネーに対応しているため支払いがスムーズ

OliveフレキシブルペイはApple PayやGoogle Payなどの電子マネーに対応しており、アプリで簡単に支払いができます。

スマホひとつで決済が可能なため、財布からカードを取り出す手間がなくスムーズに支払いを済ませられます。

Oliveフレキシブルペイが対応している電子マネーおよびQRコード決済は、以下のとおりです。

	対応の可否
Apple Pay	◯
Google Pay	◯
PayPay	◯
楽天ペイ	◯
d払い	◯
nanaco	◯（ポイント払いモードには未対応）
楽天Edy	◯（ポイント払いモードには未対応）
LINE Pay	◯（チャージ&ペイ）
メルペイ	×

モバイル決済でも通常時と同様の還元率でポイントを獲得できるため、取り入れることでOliveの使い勝手はさらに向上するでしょう。

Oliveフレキシブルペイを作るなら、キャンペーンが適用される期間に申し込むのがおすすめです。

Oliveのキャンペーンを利用すると達成状況に合わせてVポイントがもらえる

Oliveアカウントを開設するなら、キャンペーンを最大限に活かせるように申し込むとよいでしょう。

現在Oliveで実施されているキャンペーン情報は、以下のとおりです。

	ポイント数	エントリー	実施期間
Oliveアカウントへ10,000円を入金	1,000円相当	不要	2024年4月22日〜
Oliveアカウントへ50,000円を入金	5,000円相当	必要	2024年4月22日〜
Oliveフレキシブルペイのクレジットモードの新規入会と利用	10,000円相当	不要	2024年4月22日〜
SBI証券口座を開設して三井住友カードで積立と株式取引	12,600円相当	必要	2024年4月22日〜
合計	28,600円相当

達成する項目を増やすほど、取得できるポイント数も多くなります。

それぞれ適用条件や実施期間が異なるため、できるだけ多くのVポイントを取得したい人は内容をよく確認してください。

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三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行は引き継げる

Oliveフレキシブルペイを検討している人の中には、三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行が無駄になるのを懸念している人もいるのではないでしょうか。

三井住友カード ゴールド（NL）で年間100万円の利用を達成している人は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費が永年無料になります。*

追加費用をかけずに高還元率のクレジットカードを持てるのですから、100万円修行を達成しているならOliveフレキシブルペイ ゴールドに切り替えない理由はありません。

三井住友カード ゴールド（NL）との2枚持ちも可能となっており、家族カードも引き続き利用できます。

上述したように、Oliveアカウントを開設すると家族カードの利用分も最大20%のポイント還元を受けられます。*

ただし100万円修行は途中で引き継ぎができないため、Oliveフレキシブルペイ ゴールドをメインカードに切り替えるのは年間100万円の利用を達成してからにした方がよいでしょう。

100万円修行の達成状況に関係なく初年度の年会費は無料であることから、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの発行は今すぐおこなっても問題ありません。

Oliveフレキシブルペイ ゴールドを発行して高還元の恩恵を受けつつ、100年修行を達成するまでは三井住友カード ゴールド（NL）で支払うのが賢い方法です。

プラチナプリファードを選んでも初年度は年会費がかからない

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードには、通常33,000円かかる年会費が初年度は無料になる特典があります。

敷居が低いことから申し込みやすいOliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは、初めてのプラチナカードにも最適です。

年会費無料でも、ステータスカードならではの充実した特典は変わらず受けられます。

Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードの特典内容は、以下のとおりです。

年会費（税込）	初年度無料
継続特典	年間100万円の利用ごとに10,000ポイント付与（上限40,000ポイント）
ショッピング保険	補償限度額500万円
国内旅行傷害保険	最高5,000万円

上記の他にも、Oliveフレキシブルペイ プラチナプリファードは選べる特典を2つ選択できる利点があります。

ただし2年目からは通常どおり年会費が発生するため、費用をかけずにクレジットカードを持ちたい人は一般カードを選択してください。

一般ランクなら年会費は永年無料のため発行に対するハードルが低い

Oliveフレキシブルペイの一般ランクは年会費無料となっているため、誰でも気軽に申し込みができます。

高還元で年会費がかからないクレジットカードを探している人は、還元率が高いうえに永年無料で使えるOliveフレキシブルペイの一般カードを選ぶとよいでしょう。

不正利用に対する保障はもちろん海外旅行傷害保険も付帯しており、年会費無料でも充実した補償内容となっています。

Oliveフレキシブルペイ 一般の補償内容

不正利用の保障	紛失や盗難の届け出をした日から遡った60日間の損害が対象
海外旅行傷害保険	最高2,000万円※利用付帯

不正利用に関しては、補償だけでなく高性能な不正利用検知システムによって不審なカード利用がないか24時間365日監視してもらえるため安心感があります。

Oliveフレキシブルペイで決済をおこなうとスマホに通知が届く仕様になっていることから、不正利用があれば自身でもすぐに気付けるはずです。

年会費以外の基本情報やメリットについても解説していきますので、参考にしてください。

三井住友銀行のOliveは1つのアプリでお金の流れを管理できる新サービス

Oliveは銀行口座やクレジット、デビット、ポイント払いの利用履歴など、お金の情報を1つのアプリで管理できる三井住友フィナンシャルグループの新しいサービスです。

オンライン証券での資産運用やオンライン保険の内容についてもまとめて管理できることから、他社にはないサービスとして幅広い年齢層の人から注目を集めています。

Oliveがあれば複数のアプリをダウンロードしたり、管理画面を行き来して利用履歴を確認したりする必要がありません。

さらにOliveアカウントを開設すると発行されるカードには、キャッシュカードとクレジットカード、デビットカード、ポイント払いの機能が付いています。

Oliveアカウントを開設すると、お金の情報をまとめて管理できるうえに4つの機能が集約されたカードを所有できるということです。

Oliveアカウントで管理できること	Oliveフレキシブルペイカードの機能
三井住友銀行の口座 クレジットカード デビットカード ポイント払い オンライン保険 オンライン証券	キャッシュカード クレジットカード デビットカード ポイント払い

アプリで支払いモードを選択するだけで決済方法を変更できるフレキシブルペイにも対応しており、複数のカードを持ち歩く必要がないのもOliveならではの利点になります。

Visaで世界初のフレキシブルペイに対応！カードを複数枚持ちたくない人に最適

Oliveは、1枚のカードでクレジットとデビット、ポイント払いの3つの決済方法を選択できるフレキシブルペイに世界で初めて対応したサービスです。

Visaが新たに開発した発行会社向けの機能を使用したサービス「フレキシブルペイ」の提供開始を発表いたします。この新機能を使用したサービスは、三井住友カードと三井住友銀行がVisaと協働の上、世界で初めて提供することとなります。

引用元: フレキシブルペイサービスの提供開始-Visa

財布にOliveフレキシブルペイさえ入れておけば、クレジットとデビット、ポイント払いのいずれの決済方法にも対応できます。

決済方法の切り替えは三井住友銀行アプリで簡単にでき、即時で反映されます。

クレジット機能を付帯せずに利用することもできるため、デビットカードとしての常用を考えている人にも最適です。

経済産業省の以下の記載からもわかるとおり、預金口座から直接引き落とされるリアルタイムペイのデビットカードには与信審査がありません。

「デビットカード」は商品やサービスの購入時に使用すると代金が銀行の口座から即時に引き落とされる、即時払い式の決済手段。
新しくカードを作る際の与信審査は不要です。

引用元: キャッシュレス決済-経済産業省

CICやJICCの信用情報機関に登録されているクレジットヒストリーの傷によってクレジットカードの審査に通らない人も、Oliveフレキシブルペイは所有できます。

Oliveフレキシブルペイなら、クレジットカードの券面でデビットを使えるのが嬉しいポイントです。

決済時にデビットであることを伝える必要もなく、周囲にはクレジットカードでの支払いだと認識してもらえます。

年齢制限によってクレジットカードを持てない場合はデビットモードで使いつつ、成人した際にクレジットモードの審査に申し込むとよいでしょう。

デビットカードの利用明細に詳細な情報が記載されるのには時差がある

Oliveのデビットモードで決済した場合、利用年月日と支払い金額はすぐに利用明細に反映されますが、利用場所に関しては記載されるのに時差があります。

家族などに利用内容の詳細を知られたくない場合は、Oliveフレキシブルペイのデビットモードで決済をするとよいでしょう。

利用場所が反映される頃には、覚えていないという言い訳ができるようになります。

商品名は記載されないため、レシート等を見られなければ購入した品物まではわかりません。

	利用明細への記載
利用年月日	すぐに反映
支払い金額	すぐに反映
利用場所	時間差で反映される
商品名	記載されない

利用明細への反映が遅いと不正利用を見逃さないか不安に思う人もいるかもしれませんが、Oliveは安全性の高いクレジットカードのため過度に心配する必要はありません。

ナンバーレスでセキュリティ性が高いため不正利用への不安を減らせる

Oliveフレキシブルペイは、券面にカード番号などの情報が記載されないナンバーレスカードとなっています。

レジでの決済時に券面を盗み見されてカード情報を抜かれる心配がなく、セキュリティ性が高いのが特徴です。

券面に記載される一般的な項目	Oliveの券面
クレジットカード番号	すべて記載なし
会員名
有効期限
署名欄
セキュリティコード
支店番号
口座番号

記載されている情報は国際ブランドと会社名、タッチ決済のマークだけとなっており、非常にシンプルなデザインになっています。

券面のデザインだけでなく、割賦販売法に則って運営しているOliveフレキシブルペイは以下を遵守しており、クレジットカードの不正利用に対して不安がある人も安心して利用できます。

漏えい、滅失又は毀損の防止その他のクレジットカード番号等の適切な管理のために必要な措置を講じなければならない。

引用元: 割賦販売法 | e-Gov法令検索

とはいえ、三井住友フィナンシャルグループが運営するクレジットカードには、ナンバーレスの先駆けである三井住友カード（NL）があります。

スペックは似ている部分も多いのですが、還元率などに違いがあるため申し込む前に確認しておくとよいでしょう。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いは還元率

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の大きな違いは、還元率の高さになります。

上述したようにOliveフレキシブルペイの最大還元率は20%となっており、業界最高水準の高さを誇ります。*

一方で、三井住友カード（NL）のポイント還元率は対象のコンビニや飲食店でスマホのタッチ決済をすると最大7%です。*

還元率が1%あると高いと言われているため三井住友カード（NL）も高還元ではありますが、ポイントの獲得数を重視するならOliveフレキシブルペイを選んだ方がよいでしょう。

	還元率	一般的なクレカとの差
一般的に高還元なクレカ	1%	ー
三井住友カード（NL）	最大7%*	+6%
Oliveフレキシブルペイ	最大20%*	+19%

顧客サービスに力を入れているSMBCグループの業績は、以下の記載からもわかるとおり好調です。

キャッシュレス決済ビジネスも、国内消費の回復によりクレジットカード買物取扱高は好調で、コンシューマーファイナンスビジネスにおけるカードローン残高も増加に転じ、連結業務純益は997億円となりました。

引用元: ディスクロージャー誌2023年3月期-SMBCグループ

ただし三井住友カード（NL）とは違い、Oliveフレキシブルペイには家族カードがありません。

家族カードを発行できないのがデメリット！対応が始まる可能性はある

Oliveのデメリットは、三井住友カード（NL）にはある家族カードに対応していないことです。

ただしOliveは運営が開始されたばかりのサービスのため、これから家族カードの対応が始まる可能性はあります。

実際に、上述で紹介した三井住友カード ゴールドから100万円修行を引き継げるサービスは、顧客の声を採用してリリース後に対応が決定されました。

今すぐ家族カードを使いたい人は、三井住友カード（NL）とOliveフレキシブルペイを併用するとよいでしょう。

Oliveフレキシブルペイを作成しておかないと三井住友カード（NL）と家族カードでポイントアップを受けられず、最大20%の恩恵を受けられません。

国際ブランドでMasterCardを利用したい人に関しても、ポイント還元を最大限に受けるためには併用するのが賢い選択です。

国際ブランドはVisaのみでMasterCardには対応していない

Oliveフレキシブルペイは国際ブランドの選択肢がなく、対応しているのはVisaのみになります。

国際ブランドに対して強いこだわりがある人は、MasterCardにも対応している三井住友カード（NL）との併用を検討するとよいでしょう。

	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）
Visa	◯	◯
MasterCard	×	◯

国際ブランドにこだわりがないなら、自動的にVisaが発行されるOliveフレキシブルペイでもメインカードとして問題なく利用できます。

数ある国際ブランドのなかでVisaは高い国内シェア率を誇っており、対応していない店舗はほとんどありません。

コンビニや飲食店はもちろんドラッグストア、オンラインショップなど、様々な店舗の支払いでOliveフレキシブルペイを利用できます。

Visaは200以上の国で使える国際ブランドとなっており、Oliveフレキシブルペイがあれば海外旅行や海外出張でも問題なく決済ができます。

スマホ決済を利用することからリアルカードが不要な人は、三井住友カード（CL）も選択肢に入れるとよいでしょう。

カードレスを希望するなら三井住友カード（CL）の利用が向いている

リアルカードが発行されない三井住友カード（CL）は、カードレスを希望する人に最適なクレジットカードです。

現在クレジットカードを持ち歩いておらず、すべてスマホ決済で支払いをおこなっている人は三井住友カード（CL）が向いています。

三井住友カード（CL）のスペックは、カードが発行されない点を除いて三井住友カード（NL）と同じです。

ただし上述したようにOliveフレキシブルペイもスマホ決済に対応しており、リアルカードは発行されるもののスマホひとつで支払えます。

自宅に保管するカードも含めて1枚もリアルカードを増やしたくない人以外は、ポイント還元率の高いOliveフレキシブルペイカードを選ぶのが賢い選択です。

券面のデザインにこだわりがない人はSMBCデビットも選択肢のひとつ

ナンバーレスで洗練された見た目であることがOliveフレキシブルペイの利点のひとつですが、デザイン性にこだわりがない人はSMBCデビットも検討してみるとよいでしょう。

SMBCデビットはクレジット機能の付帯がなく、デビット機能のみに特化したカードです。

Oliveフレキシブルペイカードには様々なサービスが付帯されているため、デビット機能だけを利用したい人には複雑に感じる場合もあるかもしれません。

	Oliveフレキシブルペイ	SMBCデビット
デビット	◯	◯
クレジット	◯	×
ポイント払い	◯	×

クレジットカードの申し込みをしなければOliveフレキシブルペイでもデビット機能のみで利用できる点を考慮しつつ、どちらを選ぶか検討してください。

Oliveフレキシブルペイカードなら、後からクレジット機能を利用したくなった場合でも追加で付帯するだけなので無駄にカードを増やさなくて済む利点もあります。

SMBCデビットとOliveフレキシブルペイのいずれも、即時発行には対応していません。

審査が遅いという口コミがある？即時発行には対応していない

Oliveフレキシブルペイの口コミは基本的に肯定的な意見が多いのですが、そのなかに審査が遅いという評判がありました。

三井住友カード（NL）が最短10秒の即時発行に対応していることから、Oliveの審査時間も早いと思っている人がいるようです。*

しかしOliveフレキシブルペイカードは即時発行には対応しておらず、即日中の利用はできません。

Oliveフレキシブルペイと三井住友カード（NL）の違いについて、以下にまとめましたので参考にしてください。

	Oliveフレキシブルペイ	三井住友カード（NL）
還元率	最大20%*	最大7%*
家族カード	×	◯
国際ブランド
デビット機能	◯	×
審査時間	3日程度	最短10秒*

とはいえ、クレジットカードの審査時間は平均1〜2週間となっています。

三井住友カード（NL） が特別に早いだけで、Oliveフレキシブルペイも一般的なクレジットカードに比べると発行にかかる期間は短いということです。

Oliveフレキシブルペイの審査時間は3日程度となっており、最大20%のポイント還元を受けられる利点を考えると多少の待ち時間が発生しても申し込む価値があります。

Oliveの申し込み方法！アカウント開設から利用開始までにかかる期間は約3日

実際に管理人がアカウントを開設したときの体験談を交えつつ、Oliveの申し込み方法について以下にまとめましたので参考にしてください。

アカウント開設からOliveフレキシブルペイを利用するまでにかかる期間は、おおよそ3日です。

カードが手元に届くのには1週間程かかりますが、アプリがあればクレジットモードの審査通過後Oliveフレキシブルペイでの決済が可能になります。

Oliveアカウントの申し込みに必要なのは本人確認書類だけとなっており、免許証またはマイナンバーカード、パスポートがあれば手続きができます。

手続きのなかにSMS承認があるため、受信できるスマホで申し込みましょう。

管理人の場合、アカウント開設およびデビットモードが利用できるようになったのが申し込みから約3日後で、その10分後にクレジットモードも選択できるようになりました。

iD決済やApple Payなどのデジタル決済はアカウント開設と同時に利用できるようになり、カードは申し込みから約1週間で自宅に届きます。

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すでに三井住友カードを持っている人でも新たに発行することが可能

Oliveフレキシブルペイは、すでに三井住友カードを持っている人でも新たに発行することができます。

クレジットカード番号の変更手続き等が面倒な人は、Oliveフレキシブルペイと併用して今のクレジットカードを使い続けてもよいでしょう。

上述したようにOliveフレキシブルペイを発行すると、既存のクレジットカードでもポイントアップの恩恵を受けられます。

切り替えの手続きをしなくても、ポイントを取り逃がす心配がないということです。

メインカードを切り替えたい場合は、Oliveフレキシブルペイのクレジットモードで審査通過してから三井住友カードの解約をおこなってください。

ただしキャッシュカード一体型クレジットカードを利用している場合は切り替えになるため、既存カードを解約してからOliveフレキシブルペイの申し込みをおこなう必要があります。

SMBCデビットに関しても切り替えの対象となっており、Oliveフレキシブルペイに申し込むと既存カードは解約になります。

Oliveアカウントは15歳以上なら親権者の本人確認なしで申し込める

15歳以上の人は、親権者の本人確認なしでOliveアカウントの申し込みができます。

自分名義でのみ申し込み可能となっており、親権者の名義で発行することはできません。

お子さまが15歳以上の場合
ご本人さまのお申込のみ承ります。

引用元:【Olive】よくある質問-三井住友銀行

15歳未満でOliveアカウントを利用したい場合は、親権者の本人確認も必要になります。

親権者が申し込みをおこなえば、Oliveアカウントの発行は0歳から受け付けてもらえます。

後払いに該当するクレジットモードに関しては、成年年齢である18歳以上が利用対象となっています。

クレジットモードの対象年齢は18歳以上！親の同意なしで発行できる

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードの対象年齢は、民法に則って18歳以上と定められています。

以下の記載にもあるとおり、民法では18歳以上であればクレジットカードの契約を親の同意なしでおこなうことが認められています。

民法が定めている成年年齢は、「一人で契約をすることができる年齢」という意味と、「父母の親権に服さなくなる年齢」という意味があります。親の同意を得なくても、自分の意思で様々な契約ができるようになるということです。

引用元: 成年年齢引下げで変わること、変わらないこと-政府広報オンライン

成年になると未成年者取消権が適用されなくなり、契約による責任が生じるため不安になるかもしれません。

しかし、クレジットカードには支払い能力を超える利用ができないように制限が設けられており、使いすぎによって生活が破綻しないように法律で守られています。

ゴールドランクとプラチナプリファードランクに関しては、満20歳以上が対象年齢となっているため覚えておきましょう。

審査落ちするのはどんな人？一般ランクなら主婦でも発行が可能

Oliveフレキシブルペイのクレジットモードには審査があり、信用情報に傷があると発行を断られる可能性があります。

信用情報に傷がなければ、主婦でも発行してもらうことができます。

審査落ちしないか心配な人もいると思いますが、アカウントランクで一般を選べば審査通過はそれほど難しくありません。

クレジットカード会社は過剰与信防止義務により、顧客の支払い能力に合わせて利用限度額を設けているからです。

利用限度額が一律ではないため柔軟な審査が可能となっており、発行自体の難易度は低い傾向にあります。

審査に通ることができれば、利用限度額の範囲内で自由にクレジットモードを利用できます。

ただしステータス性の高いOliveフレキシブルペイ ゴールドの審査に通過するためには、最低でも100万円の利用限度額を認めてもらえる返済能力が必要です。

利用限度額は割賦販売法で規定されている支払可能見込額調査によって、以下のように決められていますので参考にしてください。

包括支払可能見込額=年収（+預貯金）-クレジット債務-生活維持費

引用元: 与信審査における性能規定の導入-内閣府

生活維持費の金額は、家族の人数および住宅ローンやアパート代の支払いがあるかどうかで異なります。

住宅ローンやアパート代の支払い	4人世帯以上	3人世帯	2人世帯	1人世帯
なし	200	169	136	90
あり	240	209	177	116

例えば住宅ローンの支払いがある4人世帯以上の人がOliveフレキシブルペイ ゴールドの審査に通過するためには、年収と預貯金を合わせて340万円以上あることが最低条件になります。

すでに三井住友カード ゴールド（NL）を持っている人であれば、審査通過できる見込みがあると考えて問題ありません。

審査に不安がある人は、比較的通りやすいOliveフレキシブルペイ 一般で申し込むとよいでしょう。

三井住友銀行のOliveでよくある質問に回答！申し込む前に確認しておこう

Oliveには様々な機能が付帯しており、クレジットカードとしての使い方だけでなく幅広い活用が可能なサービスとなっています。

そのためOliveを使いこなすためには、サービス内容について理解しておくことが大切です。

Oliveのサービス内容についてしっかりと理解すると、以下のような使い方ができます。

何通りもの使い方ができるOliveのメリットを活かして、自分の利用状況に合わせてサービス内容を選択するとよいでしょう。

初めてOliveを利用する人が疑問に思うであろう事項について、質問形式でまとめましたので参考にしてください。

Oliveとはどんなサービス？

Oliveは1つのアプリで銀行口座やクレジット、デビット、ポイント払いなどの利用履歴をまとめて管理できるサービスで、三井住友フィナンシャルグループの新しい主力商品です。

アカウント開設と同時にキャッシュカードとクレジットカード、デビットカード、ポイントカードの4つの機能が集約したOliveフレキシブルペイカードが発行されるのも大きな特徴になります。

三井住友カード ゴールド（NL）の100万円修行は引き継げる？

三井住友カード ゴールド（NL）で100万円修行を達成している人は、Oliveフレキシブルペイ ゴールドの年会費が永年無料になります。*

ただし100万円修行の途中で引き継ぐことはできず、1年間の利用金額が100万円に満たない場合は年会費の優遇を受けられません。

※期間：2023年3月1日～2024年2月29日

Oliveと三井住友カード（NL）の違いは何？

最大の違いは、コンビニや飲食店で支払いをした際に付与されるポイントの還元率です。

三井住友カード（NL）の還元率は最大7%となっていますが、Oliveフレキシブルペイカードなら最大20%までポイントアップできます。*

Oliveフレキシブルペイと三井住友カードは併用できる？

すでに三井住友カードを持っている人でも、Oliveフレキシブルペイを発行できます。

Oliveアカウントを開設することで、三井住友カードのポイント還元率を最大20%に引き上げてもらえるメリットがあります。*

Oliveはどんな人に向いている？

Oliveの利点を最大限活かせるのは、ポイントアップの対象となっているコンビニや飲食店をよく利用する人です。

1つのアプリでお金の流れがわかることから、家計管理を楽にしたい人にも向いています。

デザイン性が高いため、見た目を重視する人やクレジットカードの券面でデビットモードを利用したい人にも最適です。

Oliveアカウントの開設に年齢制限はある？

年齢制限はないため、0歳からOliveアカウントを持つことができます。

クレジットモードに関しては、民法に則って満18歳以上の人が利用対象となっています。

Oliveフレキシブルペイにデメリットはある？

家族カードの設定ができないことと、国際ブランドがVisaのみである2点がデメリットとして挙げられます。

三井住友カードなら家族カードがあるのに加えてMasterCardを選択できるため、併用するとデメリットをカバーしたうえで高還元の恩恵を受けられます。

クレジット機能を付けずに利用することは可能？

クレジット機能をつけず、デビット機能のみを利用することも可能です。

デビットカードのみの利用であれば、審査はありません。

クレジットカードの機能を付帯したい場合は、審査に申し込んで発行の手続きをしてください。

Oliveフレキシブルペイカードの発行にかかる時間は？

クレジットモードとデビットモードのいずれも、申し込みから約3日で利用できます。

利用開始の通知が届いたら、三井住友銀行アプリでクレジットカード番号を確認してください。

カードが到着する前でも、Apple Payなどの電子マネーやiD決済での支払いが可能です。

後からアカウントランクを変更できる？

アカウントランクの選択ができるのは、申し込みの際だけになります。

後からアカウントランクを変更する場合は、一度解約して改めて申し込みをおこなう必要があります。

Vポイントの一番お得な使い方は？

貯まったVポイントは、ショッピングの支払いに充当するとお得に利用できます。

1ポイント1円として使えるうえに、ポイント払いモードで支払った金額に対して0.25%の還元を受けられるからです。

Oliveフレキシブルペイなら使いたいときにアプリですぐにポイント払いモードに切り替えられるため、普段の買い物で手軽にVポイントを使えます。